ifbp.ru

Автокредит или потребительское кредитование?

Сегодня практически каждый второй житель России имеет личный автомобиль. Если некоторые россияне имеют по несколько машин, то у других есть только далекие планы на приобретение автомобиля и, конечно же, желание исполнить запланированное в короткие сроки.

На сегодняшний день для того, чтобы приобрести автомобиль эконом класса, другими словами подержанную или новую, но сравнительно не дорогую машину, требуется от двухсот до шестисот тысяч рублей. Где простому гражданину со средней зарплатой взять такие средства? Самое оптимальное решение такой проблемы – оформить в банке кредит.

Однако большинство жителей нашей страны до сих пор предпочитают оплачивать даже такие покупки, как машина, наличными средствами, поскольку с некоторым недоверием относятся к такой банковской услуге, как автокредитование. По статистике примерно две трети автомобилей покупатели приобретают за свои наличные деньги, и лишь треть из них оформляют для таких целей кредит в банке или автосалоне.

Но стоит все-таки отметить, что тенденция к покупкам машин в кредит растет с каждым годом. Жители России постепенно перестают бояться оформлять автокредиты, поскольку уже давно известно, что заемщики практически ничем не рискуют, даже при потере работы и источника доходов. Купленный клиентом банка автомобиль оформляется в качестве залогового обеспечения по кредиту, поэтому при неоплате займа, его просто конфискуют и произведут расчет по просроченной задолженности.

Как только финансовое положение заемщика стабилизируется, он может вновь попытаться стать владельцем авто. Но для этого необходимо, что бы прошел довольно большой промежуток времени. К тому же, могут понадобиться объяснительные с указанием причин испорченной в прошлом кредитной истории.

Какой кредит выбрать, потребительский, или целевое автокредитование?

Это один из самых сложных вопросов при желании оформить кредит на покупку автомобиля. Выбирать нужно из двух вариантов – потребительского кредитования и автокредита по специальным программам.

Как правило, по автокредитам банки устанавливают наиболее выгодные процентные ставки по сравнению с потребительским финансированием. Обуславливается это тем, что автокредит является целевым кредитом, который обеспечивается залогом. В то время как потребительские ссуды ничем не обеспечиваются, а значит для банка это наибольший риск не возврата денежных средств, который кредиторы стараются компенсировать повышенной процентной ставкой.

При этом покупаемый автомобиль страхуется от риска угона и всевозможных повреждений. Практически во всех российских банках процентная ставка по потребительскому финансированию в среднем начинается от двадцати четырех процентов годовых. Что касается автокредитов, то здесь минимальная процентная ставка – тринадцать процентов в год. Но при таком варианте ставка может варьироваться в зависимости от наличия и размера первоначального взноса за машину.

Также наблюдается тенденция к снижению первоначального взноса. Если раньше банки требовали тридцать, а то и сорок процентов от первоначальной стоимости авто, то теперь некоторые из них довольствуются взносом в размере пятнадцати – двадцати процентов. К примеру, банк ВТБ24 предоставляет автокредиты с первоначальным взносом в размере пятнадцати процентов от стоимости машины.

Оформить автокредит может, как правило, любой гражданин Российской Федерации в возрасте от двадцати пяти лет, имеющий постоянное место работы и среднюю официальную заработную плату. Автокредит выдается на срок от трех до пяти лет, при этом заемщику ничего не мешает погасить его досрочно.

Что касается потребительского кредитования, то здесь условия отличаются только в процентной ставке. При желании, кредит наличными на покупку авто модно оформить по сниженной процентной ставке, предоставив банку любое, имеющееся в собственности заемщика ликвидное имущество, например, земельный участок или квартиру.

При покупке подержанного автомобиля рекомендуется также проверить его по базе залоговых автомобилей, что обычно делают при постановке машины на учет в ГИБДД. Но поскольку в ГИБДД новый владелец поддержанного автомобиля отправляется уже после получения автокредита, такую процедуру стоит провести заранее.

Подытожив вышесказанное - нюансы при выборе того или иного кредита, как и при выборе банка, есть. Поэтому перед подачей заявки необходимо сравнить условия кредитования, размеры процентных ставок, ежемесячных платежей, суммы итоговых переплат, и прикинуть свои материальные возможности, чтобы избежать негативных последствий от невыплат.