ifbp.ru

Автомобиль в рассрочку. Или все-таки в кредит

Сегодня автолюбителям не приходится долгие годы копить деньги на автомобиль. Банковское кредитование давно избавило многих покупателей от необходимости рассчитывать только на свои финансовые возможности, а низкие процентные ставки по целевым программам автокредитования позволяют расплачиваться с долгами без сожаления и экономии на других расходах. При этом помощь в покупке автомобиля можно получить не только от банков. В автомобильных салонах покупатели часто могут встретить предложения о продаже машины не в кредит, а в рассрочку.

Но такие предложения не всегда могут оказаться выгодными. Многие выбирают рассрочку при покупке автомобиля именно потому, что в этом случае нет необходимости переплачивать процент банку. Эксперты, проводя анализ этих двух форм финансирования покупателей машин, пришли к такому выводу: на самом деле под некоторыми видами рассрочек могут скрываться все те же программы автокредитования. Поэтому, если хотите купить авто именно в рассрочку, нужно внимательно изучить все условия, прежде чем ее оформить.

Кредит на покупку авто.Суть кредитования населения на покупку автомобиля более чем проста и понятна. Заемщик вносит часть стоимости покупаемой машины продавцу, а оставшуюся сумму денег ему добавляет банк. Затем в течение оговоренного и установленного в документах срока кредитования, обычно он составляет до пяти-семи лет, заемщик возвращает деньги кредитору и платит проценты за пользование кредитными средствами, которые также должны быть обозначены в договоре на предоставление автомобиля в кредит.

Сейчас рынок займов, предоставляемых на покупку транспортных средств очень широк. Банки предлагают продукты кредитования без первоначального взноса, совместные программы с производителями, покупку авто в кредит по схеме trade-in. Для того чтобы найти для себя наиболее подходящий вариант финансирования, следует внимательно соотнести все ценовые характеристики продукта и покупаемого товара, а также собственные финансовые возможности.

Средние процентные ставки по автомобильным кредитам составляют от двенадцати до пятнадцати процентов в год при предоставлении полного пакета документов. При оформлении автомобильного кредита по экспресс-программам ставки могут варьироваться от пятнадцати до двадцати пяти процентов годовых. Ставки также могут зависеть и от условий банка, который предоставляет финансирование. Второй способ, безусловно, более прост, ну а вопрос о стоимости решает сам клиент в зависимости от своих потребностей и возможностей.

Автомобильные кредиты выдаются на разные транспортные средства от всех производителей, хотя этот фактор тоже может влиять на размер процентных ставок. Новые иномарки считаются более надежными в качестве обеспечения, поскольку приобретаемая машина является залогом по кредиту, в то время как отечественные авто, особенно при наличии пробега, предполагают повышенные проценты, так как в цене они ниже, да и в надежности тоже.

Как правило, купленные автомобили в кредит должны быть обязательно застрахованы от основных рисков в рамках КАСКО или ОСАГО. Личная страховка тоже не помешает. Она поможет снизить процентные ставки по займу. Но если нет желания покупать страховой полис, можно найти программу, не предусматривающую такого условия.

Автомобиль в рассрочку: как отличить ее от кредита?

Рассрочка представляет собой внесение стоимости товара по частям в течение короткого срока. Она должна быть беспроцентной, но зачастую на деле предоставление авто в рассрочку без процентов не всегда подтверждается. Если рассрочка предоставляется автомобильным салоном, то ее отличительные черты должны быть следующими:

• Срок, за который необходимо выплатить всю сумму стоимости машины обычно составляет год, а то и полгода;

• Право собственности на автомобиль клиент получает только после полной выплаты долга (при кредитовании машину сразу оформляют на заемщика);

• Залог не требуется при покупке машины в рассрочку, а имущество до полной оплаты покупателю не принадлежит.

Одним из плюсов покупки автомобиля в рассрочку является отсутствие необходимости платить транспортный налог, пока владелец автомобиля не вступит в свои права и не станет собственником машины. В то же время есть риск, что этот момент так и не наступит, например, при возникновении проблем у предоставившей отсрочку компании и продажи ее имущества с молотка.

Под рассрочку зачастую маскируются обычные кредиты, которые выдают банки через автомобильные салоны. Даже когда декларируется нулевая ставка, ссуда может иметь свою стоимость, только проценты в таких случаях компенсируются партнером банка, а на автомобиль делается скидка. Покупателям такие тонкости не всегда интересны, если машина предлагается по выгодной цене. Однако о накладных расходах им не следует забывать, поскольку за перевод денег в пользу дилера может взиматься комиссия, которая обычно составляет до двух или трех процентов от стоимости авто, да и страховку на машину придется купить.

Что касается покупки страхового полиса на машину, то она может входить в стоимость кредита на автомобиль. А вот при оформлении рассрочки, страховку нужно будет купить за собственные средства.