ifbp.ru

Автокредит с обратным выкупом. Плюсы и минусы.

На сегодняшний день в условиях конкуренции на финансовом рынке автокредитования банки предлагают населению огромное количество разнообразных программ покупок авто. Среди всего этого разнообразия есть разработанная банками схема обратного выкупа автомобиля, которая позволяет клиентам ездить на новой машине практически каждый год без особого ущерба для финансового состояния.

Программа обратного выкупа автомобилей позволяет погашение почти половины суммы кредита отложить до конца срока кредитования. Одну часть кредита заемщик может выплачивать в течение всего срока кредита, вторую – в конце срока кредита, последним платежом, который клиент может сделать за счет собственных или заемных средств, а также за счет денежных средств, вырученных от продажи автомобиля дилеру или любому другому заинтересованному лицу.

Заем средств у банковской организации по такой программе предполагает, что покупатель заключает договор не только с банком, но и с автосалоном, который обязуется выкупить автомобиль в конце срока кредитования по цене не меньшей, чем сумма последнего, самого крупного платежа. Второй вариант: автосалон забирает старую машину, а клиент оформляет новый кредит на новый автомобиль.

Специальная банковская программа кредитования «Обратный выкуп» действует в автосалонах, которые заключили с банком соответствующий договор о сотрудничестве по этой программе. Основным ее отличием от классической программы является то, что клиент имеет возможность через определенный срок (от одного до трех лет) продать автосалону приобретенную в кредит машину по остаточной стоимости, закрепленной в договоре, и взять в кредит новый автомобиль.

По программе «Обратный выкуп» на сегодняшний день можно оформить кредит в Абсолют Банке, МДМ-Банке, Московском банке реконструкции и развития, ММБ, Райффайзенбанке. В основном банки предлагают такую схему кредитования на новые импортные автомобили. Марки автомобилей, суммы кредита, процентные ставки, вид выдаваемой валюты и сроки кредита можно узнать на сайтах финансовых учреждений, сайтах партнерах или позвонив по телефону горячей линии.

Плюсы автокредитования с обратным выкупом очевидны: клиент получает новый автомобиль, и по окончании выплат он гарантированно избавлен от проблем с продажей машины. Процентные ставки по такой схеме кредита в основном совпадают с показателями стандартной программы автокредитования. Существенные различия будут в ежемесячных платежах, сроках кредита и выплате большой суммы в конце срока кредита по программе «Обратный выкуп».

В отличие от классической программы автокредитования, преимущества кредита с обратным выкупом заключаются в снижении ежемесячных платежей за счет уменьшения общей суммы выплаты в течение срока кредита. Платежи могут быть снижены на сумму от двадцати до пятидесяти процентов. Владелец автомобиля ежемесячно вносит в банк проценты и одновременно выплачивает лишь часть основного долга, что на треть меньше, чем по классической программе автокредитования.

Таким образом, при расчете ежемесячного платежа при равных начальных условиях, к примеру, при стоимости автомобиля в двадцать пять тысяч долларов, первоначальном взносе равном двадцати процентам от суммы, процентной ставке одиннадцать годовых и сроке кредитования три года ежемесячный платеж по стандартной программе составит 635 долларов, а по программе «Обратный выкуп» – 360 долларов.

Кроме очевидных преимуществ, у данной программы кредитования соответственно имеются и недостатки. Заемщик должен учитывать, что машина на момент выкупа автосалоном должна быть технически исправной и находиться в хорошем состоянии. Так, например, автомобиль, побывавший в ДТП, будет выкуплен автосалоном по значительно меньшей цене. Кроме того, некоторые автосалоны устанавливают лимит ежегодного пробега, при превышении которого цена выкупа может снижаться. Также автодилеры могут потребовать, чтобы обслуживание и ремонт автомобиля производились только на определенных сервисах, и если заемщик не будет выполнять эти требования, то автосалон может отказаться от выкупа автомобиля.

Существенным минусом такой программы будет переплата по кредиту. Клиент в итоге заплатит больше, чем при стандартном кредите, так как часть основного долга откладывается до конца кредита и не погашается, но проценты на нее начисляются и выплачиваются заемщиком. Оставшийся на конец срока долг можно погасить, например, сдав автомобиль дилеру. Если же клиент решает оставить автомобиль себе, но не имеет возможности закрыть долг из собственных или привлеченных средств, он может рефинансировать его, воспользовавшись новым кредитом банка.

Программа обратного выкупа авто позволяет получить кредит более широкому кругу заемщиков с разным уровнем доходов, а также делает удобной и выгодной эксплуатацию автомобиля в случае, если покупатель изначально планирует использовать его не более трех лет, а затем поменять на новый. И все же программа обратного выкупа – более затратная для покупателя, чем классический автокредит. Но любителям новеньких автомобилей, которые не хотят тратить время и силы на продажу подержанной машины, она может прийтись по вкусу.