ifbp.ru

Критерии, влияющие на процентную ставку по автокредиту

Раньше население России пользовалось кредитными продуктами, практически ни чего о них не зная. Сейчас уже большинство клиентов различных банков знают, по каким пунктам необходимо выбирать кредитную программу, а по каким предложения банков отсеивать, особенно если это автокредит. Ведь каждому желающему приобрести автомобиль в кредит, не хочется переплачивать много.

Уже давно многим известны все «подводные камни» и критерии, по которым тот или иной кредитный продукт отличается от другого автокредита. Сейчас, для того чтобы добиться наименьшей переплаты по автокредиту, клиенты стараются сравнивать как можно больше банковских предложений и выбирают самый оптимальный вариант автокредитования.

Купить в кредит автомобиль в наше время не составит большого труда, а вот найти кредитный продукт с наиболее низкой процентной ставкой – процедура достаточно долгая. Придется пересмотреть множество альтернатив и вариантов. Так же для выбора оптимально низкой процентной ставки необходимо знать все критерии, которые влияют на ее величину.

Купить машину в кредит с наименьшей переплатой, да еще и оптимальным периодам кредитования – для заемщика это настоящая удача. Сейчас получить кредит на покупку автомобиля можно на различных условиях. Некоторые банки за пару часов прямо в автосалоне готовы предоставить кредит, другие для выдачи ссуды готовы принять справку даже о «серой зарплате», а могут и прокредитовать покупку поддержанного автомобиля у частного лица.

Выбирая кредитную программу для покупки машины, для начала необходимо знать от чего зависит величина процентной ставки в любом виде автокредитования.

Условия, которые влияют на процентную ставку по автокредиту.

На процентную ставку кредита выдающегося на покупку машины влияют четыре условия. Первое – это валюта, в которой выдается кредит. Поскольку банки не любят российские рубли, ставка по кредиту в евро или долларах ниже в среднем на два процента. На первый взгляд довольно привлекательнее взять кредит на покупку автомобиля в долларах. Но тогда для заемщика появляется риск остаться в убытке, так как доллар может начать расти.

Самым оптимальным вариантом для заемщика является автокредитование в той же валюте, в которой он получает свой доход. В том случае если заработная плата к курсу доллара не «привязана», кредит на покупку машины лучше брать в рублях. Некоторые банки, предоставляющие кредиты на автомобили в долларах, гасить их позволяют только российскими рублями, при этом внутренний курс, введенный банком, для заемщика не слишком выгоден.

Вторым условием является первоначальный взнос. Заемщик может не делать первоначального взноса на покупку машины, а просто уехать на новом автомобиле из автосалона не заплатив ни копейки, а просто оформив машину в кредит. Но ставка по кредиту в этом случае будет довольно высока. Некоторые банки выдают стопроцентный заем на покупку автомобиля, при этом сразу оплачивают за первый год стоимость страховки КАСКО.

Стоимость такой страховки приблизительно составит десять процентов от стоимости автомобиля. Следовательно, общая сумма кредитных средств составит уже сто десять процентов от цены машины. Банку, разумеется это выгодно. А вот заемщику – только в том случае, если он приобретает автомобиль, не имея вообще собственных средств. Но переплачивать за такое удовольствие придется много.

На процентную ставку так же влияет и срок, на который предоставляется автокредит. Чем больше этот срок, тем выше процентная ставка. Обычно автокредиты выдаются банками на срок от шести месяцев и до десяти лет. Но на максимальный срок кредитуют лишь некоторые банки. Разница между процентной ставкой по короткому сроку и процентами по длительному сроку составляет лишь несколько процентов.

И еще одно условие, влияющее на размер процентов, - это размер официального дохода заемщика. Обычно выплаты по кредитам не должны превышать сорока процентов от официальной ежемесячной заработной платы заемщика. Подтвердить собственный доход можно несколькими различными способами, поэтому банки и предлагают одним более низкие ставки, другим – высокие.

Заемщик, имеющий высокую официальную заработную плату и подтвердивший ее справкой 2-НДФЛ, может рассчитывать на процентную ставку по автокредиту в среднем одиннадцать процентов в российских рублях, а если в долларах, то в среднем девять процентов. Но в некоторых случаях заемщик не может подтвердить справкой 2-НДФЛ свой настоящий доход, поскольку официальный оклад низкий. В таких случаях ему поможет справка по форме банка, в которой будет указан размер его настоящей заработной платы.

Предоставив справку по форме банка, так как официальный доход не подходит требованиям кредитора, процентная ставка по автокредиту для заемщика будет на один процент больше, чем со справкой 2-НДФЛ и высоким официальным доходом. Это в среднем двенадцать процентов годовых в рублях, и десять процентов в долларах.

В таких случаях, когда заемщик вообще не имеет возможности подтвердить свою заработную плату, автокредит он может получить только с повышенной процентной ставкой в среднем на несколько процентов. Но далеко не каждый банк станет сотрудничать с таким клиентом, особенно если первоначального взноса тоже нет.

Следовательно, планируя приобрести в кредит автомобиль и при этом как можно меньше заплатить процентов за пользование кредитом, желательно сначала накопить определенную сумму денег для первоначального взноса. Внимательно рассмотреть все предложения баков, что бы найти наиболее выгодную для себя кредитную программу.