ifbp.ru

Основные виды автокредитов

Поскольку на сегодняшний день существует множество различных банков, которые предоставляют кредиты на покупку автомобилей, выбрать для себя подходящий вид кредитования достаточно сложно. Любому заемщику, приобретающему машину в кредит, хотелось бы, чтобы кредит был для него более выгодным. Приходиться рассматривать большое количество предложений банков, а что бы выбрать подходящее и не прогадать понадобится время.

Сейчас существует шесть видов основных автокредитов, которые стоит рассмотреть и ознакомиться с условиями кредитования.

Классический автокредит. Такой автокредит выдается во всех банках, занимающихся автокредитованием, на стандартных условиях. Заемщик может получить классический кредит на покупку нового автомобиля в автосалоне, при этом автосалон должен быть только из тех, с которыми сотрудничает банк, выдающий автокредит. Процентные ставки по такому автокредиту сравнительно не высокие, в рублях от одиннадцати процентов годовых, что является одним из преимуществ классического автокредита.

Еще одно преимущество такого вида автокредитования – это самые длительные сроки. Машину можно оформить по такому кредитному продукту на срок до десяти лет. А вот к его недостаткам можно отнести тот факт, что приобрести можно только новый автомобиль, машину с пробегом заемщик купить не может.

Экспресс-автокредит. Такой кредитный продукт рассчитан больше на эмоциональных покупателей. Сотрудник банка в автосалоне любезно предлагает оформить кредит на понравившуюся клиенту машину за один час, не сходя с места. Ни кто не спорит, это конечно заманчивое предложение, особенно для тех, кто давно мечтает о машине. Да и процентные ставки, как и в классическом кредите, сравнительно не высоки.

Но оформив экспресс-автокредит, заемщик каждый месяц кроме погашения процентов и основного долга по кредиту банку, будет выплачивать еще и дополнительную отдельную комиссию. В среднем такая комиссия составляет шесть процентов в год и рассчитывается от первоначальной суммы кредитных средств, поэтому по истечению времени и уменьшению основного долга посредствам выплат, комиссия уменьшаться не будет. Этот факт относится к одному большому недостатку экспресс-автокредита.

К преимуществам же можно отнести практически мгновенное рассмотрение заявки и отсутствие требований предоставить официальное подтверждение трудовой деятельности и ежемесячного дохода заемщика.

Автокредит на покупку автомобиля с пробегом в салоне. Большинство банков считают, что хороший автомобиль с пробегом можно купить только в автосалоне. В этом случае заемщику выдается список салонов, с которыми сотрудничает банк и выдвигается требование, чтобы выбор пал на машину не старше пяти лет, с условием того, что на момент полного погашения кредита купленная машина была не старше десяти лет.

То есть заемщик не сможет оформить автокредит сроком на пять лет на приобретение автомобиля, который был выпущен шесть лет назад. Обычно такие кредиты рассматриваются банками на покупку иномарок, а отечественные машины с пробегом многие банки вообще не кредитуют. Банки, которые предоставляют кредит на покупку поддержанных автомобилей отечественного производителя, ставят ограничение на том, чтобы автомобиль был не старше трех лет.

Таким образом, многим водителям дается возможность приобрести хорошую машину относительно не дорого. Ведь некоторые водители предпочитают купить вместо нового отечественного автомобиля, хорошую поддержанную иномарку. Ставки по таким автокредитам в среднем от двенадцати процентов годовых в рублях. Но есть здесь и минусы.

Во-первых, потребуется первоначальный взнос, во-вторых, салоны берут комиссионные, и покупка автомобиля с пробегом в салоне обойдется дороже заемщику, нежели покупка поддержанной машины у частного лица. Также на весь срок кредита потребуется оформить страховку КАСКО. Это тоже является требованием банка, предоставляющего автокредит на покупку машины с пробегом.

Автокредит на покупку машины с пробегом у частного лица. Такой автокредит выдается с обязательным условием – продавец должен являться собственником машины, так как по доверенности продажа не допускается. Еще одним требованием банка является регистрация продавца, она должна быть в том же регионе, где расположен банк. Обычно такой кредит выдается не больше чем на три года. Ограничения по возрасту автомобиля тоже имеются, а также оформление КАСКО на весь срок кредита.

Но такие кредиты выдают далеко не все банки. Процентная ставка в рублях от четырнадцати процентов в год. В этом варианте кроме возможности купить качественный автомобиль с пробегом будет еще и большая экономия. К примеру, за сумму, взятую в кредит у банка на покупку машины с пробегом, можно приобрести новую машину среднего класса, или поддержанную у физического лица, более высокого класса в хорошем состоянии.

Автокредит без процентов. Некоторые банки совместно с автосалонами устраивают акции: либо совсем маленькая процентная ставка, либо ее вообще нет. Но условий для такого автокредитования сравнительно много. Необходим первоначальный взнос, который составит не менее пятнадцати процентов от полной стоимости автомобиля, а то и вовсе пятьдесят.

Такой кредитный продукт распространяется только на автомобили, которые участвуют в акции. Обычно приобретая автомобиль в кредит по акции без переплаты и процентов, заемщику приходится устанавливать сразу дополнительные опции на машину, что является условием акции. Это может быть дорогостоящая сигнализация и многое другое.

Автокредит с отложенным платежом. Это новый вид автокредита. Получив такой кредит, заемщик в течении всего срока кредитования выплачивает банку только часть денежных средств. На окончание срока, заемщик остается должен от двадцати до сорока процентов от стоимости автомобиля банку. Именно эта часть называется «отложенным платежом». Вернуть банку остаток долга можно тремя способами:

• Выплатить остаток долга разовым платежом;

• Оформить еще на несколько лет рассрочку в банке;

• Продать купленный в кредит автомобиль обратно в салон (банки утверждают, что салон по рыночной стоимости купит автомобиль).

Автомобиль вернуть можно только в тот салон, в котором он был куплен. А в том случае, если заемщик не перечислит отложенный платеж сразу в банк, взяв отсрочку, банк может назначить более высокую процентную ставку, чем изначально была установлена. Здесь начальные ставки по кредиту не высоки, так же как и при оформлении классического автокредита – от одиннадцати процентов годовых в рублях.

Но в случае повышения ставки из-за отсрочки отложенного платежа, может значительно ударить по кошельку. Ежемесячный платеж будет не большим даже если стоимость машины довольно высока. Но проценты в течении всего срока выплачиваются в банк заемщиком со всей суммы кредита полностью.

Это все основные и наиболее распространенные виды автокредитования. Но стоит учесть то, что процентные ставки могут меняться в зависимости от трудоустройства заемщика, его ежемесячного дохода, суммы первоначального взноса, и других условий, требуемых банком от клиента.