ifbp.ru

Факторинг как вид кредита бизнесу. Особенности и преимущества.

Факторингом называют комплексную услугу, предполагающую беззалоговое финансирование оборотного капитала для бизнеса наряду с многочисленными преимуществами, которые включают в себя:

• Страхование со стороны покупателя риска неплатежа;

• Финансирование под уступку денежного запроса оптовых поставок, которые осуществляются на условиях отсрочки платежей;

• Оценку и анализ покупателей, передаваемых на факторинговое обслуживание;

• Управление дебиторской задолженностью предприятия.

Факторинг дебиторской задолженности является популярной альтернативой таких традиционных источников финансирования бизнеса как банковские кредиты. Эта многомиллиардная индустрия, дающая предприятиям возможность удобно и быстро получить финансирование под уступку денежного требования необходимое им, а также закрыть возникающие кассовые разрывы.

Все труднее с каждым годом становится получить компаниям кредит для развития бизнеса в банке. Услуги факторинга с каждым годом становятся более доступными, и кроме прямого финансирования позволяют решить проблемы ликвидности поставщикам сетей, связанные с управлением дебиторской задолженностью предприятия. К тому же, современный факторинг является не только инструментом управления дебиторской задолженностью, но и инструментом государственного финансирования среднего и малого бизнеса.

По сравнению с микрофинансированием или кредитом, факторинг наиболее удобный и доступный источник финансирования. Поскольку во времена мощных финансовых рецессий, это единственный источник финансовой поддержки для малого и среднего бизнеса, так как банки в эти моменты ужесточают свою политику управления рисками. В итоге индивидуальным предпринимателям, малому бизнесу и стартапам практически невозможно получить помощь от классических кредитных источников финансирования.

Что получает компания, пользуясь услугами факторинга.

• Моментальное вливание в бизнес свежих средств;

• Беззалоговое пополнение оборотного капитала и покрытие кассовых разрывов;

• Гарантированный рост объемов сбыта;

• Возможность на условиях отсрочки платежа привлечь новых покупателей;

• Отсутствие лимитов при финансировании под уступку денежного требования;

• Комплекс мероприятий по операционному управлению дебиторской задолженностью предприятия;

• Принятие кредитного решения происходит с учетом оценки потенциала бизнеса.

Основной целью факторингового обслуживания является обеспечение возможности для клиента заниматься основными видами деятельности, при этом, не отвлекаясь на бесконечное решение вопросов управления дебиторской задолженностью предприятия. Финансовым факторингом также называют финансирование под уступку денежного требования. Это комплекс услуг, направленных на осуществление активного роста предприятия.

Административное управление дебиторской задолженностью является главной особенностью факторинга, которая значительно отличает его от кредитования и микрофинансирования. Процесс управления дебиторской задолженностью – это комплекс мер, способствующих повышению ее качества и вероятности поступления в срок оплаты. Услуги факторинга в конечном итоге позволяют увеличить в несколько раз объем продаж за короткий срок, быстрее и активнее развиваться.

Преимущества факторинговых организаций:

• Для принятия решения необходим минимальный пакет документов;

• Не банковский подход к финансированию;

• Оценка не только текущего финансового состояния компании, но и ее потенциал;

• Короткие сроки принятия решения;

• Комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью.

Как работает банковский факторинг?

Факторинговой компании передается продавцом часть накладных на финансирование под уступку денежного требования. Таким образом, все процессы управления дебиторской задолженностью предприятия перекладываются на фактора. Факторинговая компания в свою очередь принимает на факторинговое обслуживание продавца. Получив накладные, компания, предоставляющая подобные услуги ожидает от дебитора поступления платежа. Все процессы управления дебиторской задолженностью компания берет на себя.

Факторинг наиболее подходит для таких компаний среднего и малого бизнеса, которые работают по контрактам с отсрочкой платежа. Поставщики крупных сетей могут послужить здесь примером. Сетевой магазин после отгрузки обязуется произвести оплату в течении одного или двух месяцев. С использованием такой услуги как факторинг, поставщик сможет получить деньги сразу же после отсрочки.