ifbp.ru

Большой кредит для малого бизнеса

В течение многих лет кредитование было и остается довольно актуальным. Преимущественной направленностью банков являлось развитие финансовых супермаркетов, то есть порядков предоставления потребителям большего количества займов. Но также достаточно много было предпринято рынком и в кредитовании малого бизнеса.

Руководство отечественного государства еще давно давало обещание помогать малому и среднему бизнесу, который, по их мнению, способствует росту экономики страны. Банки охотно стали работать с подобным типом заемщиков. В итоге активизации работы банков с малыми и средними предпринимателями и облегчении процесса выдачи кредитов малому предпринимательству, развитие бизнеса все-таки стало расти.

Сотрудничество предпринимателей с банками. Могут ли предпринимателю понадобиться дополнительные средства для того, чтобы пустить их в оборот собственного бизнеса? Конечно же, могут, и зачастую требуются. Предприятие любого типа нуждается в стабильных и постоянных инвестициях, оборудование в улучшении, сеть в увеличении. И зачастую получается так, что уже имеющихся в наличии средств на развитие бизнеса оказывается совершенно недостаточно.

В этом случае бизнесмен имеет возможность использовать современное финансовое решение данной проблемы, например, получить кредит на развитие бизнеса в банке. Условия сейчас предоставляются зачастую более чем выгодные. В данном случае следует начать рассматривать предложения банков с программ поддержки малого бизнеса, которые существуют в крупных, ведущих банках нашей страны.

Главной причиной этого является низкая процентная ставка, по сравнению с той, которая установлена в программах кредитования недавно появившихся на рынке банков. Кроме того, на сегодняшний день у ведущих банковских организаций России, работает масса привлекательных программ кредитования для бизнеса, которые в силах удовлетворить большое количество потребностей малого бизнеса. Сюда можно отнести и кредитование для начинающих предпринимателей, и ссуды на покупку нового оборудования.

Не стоит бояться, что вам откажут в кредите. Одним из самых общераспространенных заблуждений среди предпринимателей является мнение, что при нынешней нестабильности и глобальной неопределенности, часто появляющихся угроз кризисов и прочих рисков, банки нашей страны не способны кредитовать малое предпринимательство. Предприятие, не обладающее очень большим доходом или залоговым имуществом, почти не в силах получить заем в нужном размере.

Но на самом деле, это совершенно не так. Если провести анализ предложений рынка в сфере кредитования бизнеса, можно легко понять и убедиться в том, что найти предложение для малого предпринимательства на наиболее выгодных условиях не так уж и сложно. Например, одним из таких предложений является кредитная программа «Доверие» от Сбербанка.

Владельцы малого бизнеса редко обращаются в банк с целью взять кредит. Большинство считает, что в банке у них обязательно потребуют предоставить ликвидный залог, который отсутствует у предприятия. В результате им откажут в выдаче кредита. Однако с каждым днем все большее количество банков предлагают новые программы с отсутствием залогового обеспечения по кредитованию малого бизнеса. Суммы таких кредитов порой доходят до одного миллиона рублей.

Многие считают, что подобную сумму в некоторых банках предпринимателям смогут выдать в виде потребительского кредита без обеспечения на личные нужды. Но в данном случае следует учесть некоторую сложность. Она заключается в том, что кредит возьмет на себя один из собственников данного малого предприятия. Во время оценки заемщика банк всегда проверяет, чтобы потенциальный заемщик не владел какой-нибудь компанией.

Если собственник является директором, то банк может потребовать от него отчетность его компании, учредительные и прочие документы. Иногда это даже распространяется на ипотечные кредиты. Таким образом, собственники и менеджеры компаний, которые хотят взять в банке кредит на личные нужды, сразу попадают под подозрение.

Банк может предоставить потребительский кредит физическому лицу только после того, как проверит бизнес и оценит адекватность суммы целям данной фирмы. Стоит отметить, что банки изучают не только отчеты, которые предоставляются в налоговую службу, но также и реальные обороты компании и действующие договоры. Такая информация не переправляется банком, ни в какие инстанции.

Кроме того, зачастую документы смотрят непосредственно на месте, не делая при этом копии. Существует несколько причин, по которым банки рекомендуют оформлять потребительский кредит на физическое лицо. Во-первых, это уместно в случае, если поджимают сроки и не хватает времени, чтобы корректно оформить все необходимые по кредиту документы. Во-вторых, особенности ведения бухгалтерии и расчетов с контрагентами не всегда дают возможность взять кредит на баланс организаций, имеющих статус юридического лица.

При выдаче кредита без залога банк запрашивает поручительство владельцев бизнеса. В договоре поручительства речь идет о том, что поручитель обязуется выполнять требования по кредитному договору, в случае неоплаты заемщиком, и отвечает имуществом, которое принадлежит ему по праву собственности.

В некоторых банках от поручителей не требуется подтверждения имущественного положения, а также соответствия размера кредита стоимости имущества. Суть заключается в том, что свое решение банк принимает на основе финансовых потоков предприятия и параметров бизнеса, а не исходя из того, что кредит, возможно, не вернут и нужно будет реализовывать имущество.