ifbp.ru

Кредит наличными для ИП: особенности и условия

Индивидуальным предпринимателям намного труднее оформить кредит на личные цели, чем простым наемным работникам. Они не имеют возможности подтвердить свой доход справкой, поскольку сами себе выдавать такой документ они не имеют права. К счастью можно найти такую организацию, которая не станет придираться к статусу заемщика, а примет во внимание налоговую декларацию, в которой за нужный период указана величина прибыли. Специалисты рекомендует предпринимателям чаще обращать внимание на возможные надбавки, действующие для этой категории граждан.

Особый статус заемщика. Любое банковское учреждение заинтересовано в работе с такими клиентами, которые имеют стабильный и высокий доход. Индивидуальные предприниматели в отличие от людей, работающих по найму, относятся к категории риска, ведь их заработок не всегда носит устойчивый характер. Многие кредитные организации неохотно выдают целевые или потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям. При этом те же самые банки могут охотно заниматься поддержкой малого бизнеса, применяя свойственные данной сфере ограничения.

Но все же, финансовые учреждения понемногу отходят от автоматического отсеивания индивидуальных предпринимателей из категории заемщиков, стараясь учитывать субъективные особенности бизнеса и самого человека для того, чтобы получить надежного заемщика. Многие ценят такое хорошее взаимоотношение и принимаются пользоваться и иными услугами банка, такими как дистанционное обслуживание или вклады. Постоянным клиентам банки предлагают воспользоваться скидками и привилегиями, позволяющими упрощать доступ к денежным средствам.

Но право на получение льгот еще необходимо заслужить. Новым клиентам особенно важно не допускать просрочек и оплачивать кредит точно в срок по графику. Сначала могут применяться надбавки, составляющие в ипотеке от 0,5-2%, и до 5-7% в потребительском кредитовании. При предоставлении справок, отличительных от 2-НДФЛ, процентные ставки тоже могут расти, поэтому заемщики-предприниматели находятся практически в равном положении с клиентами, получающими «серую» заработную плату.

Как выбрать кредит наличными для ИП?

Индивидуальным предпринимателям лучше всего начинать поиск кредита именно с того банка, в котором у них открыт расчетный счет. Если такой вариант не подойдет, то можно воспользоваться предложениями иных финансовых организаций. При рассмотрении программ кредитования стоит сразу смотреть в раздел требований к заемщикам для того, чтобы понять, как относится финансовое учреждение к индивидуальным предпринимателям.

Кредит на личные цели ИП могут оформить в рамках следующих программ:

Программы кредитования бизнеса. Эти ссуды зачастую выдают на любые потребности бизнесменов, включая их собственные непредвиденные расходы. Условия довольно простые. Потребуются финансовые документы, паспорт заемщика, свидетельство о регистрации ИП. Этот скромный список документов позволяет получить в кредит до одного миллиона рублей на срок до пяти лет.

Экспресс-кредиты наличными. Такие быстрые займы банки выдают на сумму до ста пятидесяти тысяч рублей. Чтобы оформить срочный заем, необходимо предоставить банку один или два документа. Минусом здесь является высокая процентная ставка.

Кредитование под залоговое обеспечение. При наличии залога, как гарантии, банк может предоставить высокую сумму денежных средств под более выгодную процентную ставку. Особенно привлекательные условия имеют кредиты под залог недвижимости, но и поручительство физического лица тоже приветствуется.

Такими способами многие банки выдают кредиты наличными для ИП. Для того чтобы найти наименее затратный вариант, следует рассмотреть максимальное количество предложений. Заверенная налоговая декларация позволит получить деньги в кредит дешевле, а при досрочном погашении займа проценты будут начисляться только за период использования средств.

Как получить кредит для ИП?

Поскольку недоверие к такой категории клиентов как ИП, практически преодолено банками, кредит получить не слишком сложно. Государство старается поддержать не только начинающих, но и опытных предпринимателей предоставлением гарантий и субсидий. Тем не менее, программы кредитования предпринимателей имеют свои особенности, которые следует учитывать.

Кредит на личные нужды. Раньше банковские учреждения отдавали наибольшее предпочтение работникам по найму, отказывая при этом иным категориям потенциальных заемщиков в выдаче кредитов на личные нужды. Предприниматели тоже часто могли попадать в черный список банка, ведь их доходы нерегулярны, и не всегда их можно подтвердить полностью.

Сейчас ситуация немного изменилась. Для подтверждения платежеспособности используют налоговые декларации по форме 3-НДФЛ, а если нет времени заниматься заполнением и заверением справки, всегда можно получить кредит по упрощенной схеме. Для этого необходимо предоставить банку два документа: паспорт и любое другое удостоверение либо свидетельство на имя заемщика.

Но, не смотря на это, индивидуальным предпринимателям иногда приходится платить за ссуду намного дороже. Если говорить о быстрых кредитах наличными, то они всегда отличаются более высокой процентной ставкой. Кроме того, встречаются надбавки для отдельных категорий заемщиков, в том числе и для ИП. Об этом говорилось в начале статьи.

Но повышенная плата в потребительском кредитовании применяется в последнее время все реже, потому что банки заинтересованы в работе с различными клиентами. А вот в ипотечном и автомобильном кредитовании многое зависит от способа подтверждения доходов, поэтому проценты для индивидуальных предпринимателей могут увеличиваться.