ifbp.ru

Получение кредита под бизнес план

Для начинающих предпринимателей вопрос о финансировании собственного дела стоит на первом месте. Основу для открытия бизнеса найти не так-то просто. Если на денежную поддержку родственников или знакомых рассчитывать нельзя, остается только оформление кредита в банке. Но для этого необходим грамотно составленный бизнес-план. Ведь именно он является основным документом, по которому банк примет решение о выдаче кредита.

В Интернете есть много типовых документов, которые можно было бы предоставить банку, но кредиторы считают подобный подход к делу слишком формальным и зачастую принимают отрицательное решение. Для получения кредита под бизнес-план, он должен быть обстоятельным и подробным. Это позволит кредитору понять все перспективы начинания индивидуального предпринимателя.

Основательное планирование. На сегодняшний день дело с кредитованием индивидуальных предпринимателей обстоит довольно неплохо. Один за другим банки дают объявления о зачислении в категорию приоритетных клиентов представителей малого бизнеса. При этом такие утверждения получают практическую реализацию, поскольку со временем доступных по процентным ставкам и простых в оформлении программ кредитования бизнеса становиться все больше.

Гражданам уже больше не приходится обращаться за помощью в сомнительные структуры для успешного старта. Теперь любой бизнес имеет хорошую возможность развиваться благодаря банковской поддержке. Разумеется, на одобрение банковской ссуды наибольшие шансы имеют предприятия и компании, работающие на российском рынке не первый год. Но при наличии необходимых документов банки выдадут кредит и начинающему частному предпринимателю, имеющему минимальный опыт в своем бизнесе.

Понадобятся личные и регистрационные данные, бухгалтерская документация и грамотный бизнес-план. Проект определяет вероятность одобрения кредита и сильно влияет на размер ссуды, которую может выдать банк. Бизнес-план должен содержать в себе следующие обязательные пункты:

• Структура затрат на становление компании;

• Финансовая основа бизнеса и его имущество;

• Оценка перспектив выбранной сферы деятельности. Сюда относится качество услуг или продукции, спрос, уровень конкуренции;

• Время, которое необходимо для выхода на самоокупаемость;

• Преимущества бизнеса, за счет которых он сможет занять на рынке хорошие позиции.

Можно воспользоваться помощью консалтинговых организаций в процессе планирования проекта. Но стоит помнить, что бизнес-план, составленный профессионалами, не всегда может являться гарантией принятия банком положительного решения о выдаче кредита. Документ должен быть конкретным, ясным и четким, а туманные формулировки, которые, по сути, могут подходить для любой фирмы, не подойдут, так же как и стандартные бизнес-планы.

Банки, которые могут выдать кредит по бизнес-плану.

Очень редко банк может выдать ссуду под один бизнес-план, даже если он четкий и перспективный. Желательно иметь гарантии фондов поддержки предпринимательства или предоставить банку залог, в качестве которого отлично подойдет и собственное ликвидное имущество (квартира, автомобиль, земельный участок). Существуют более простые в оформлении варианты кредитования малого бизнеса. В качестве примера, рассмотрим три программы кредитования бизнеса, не предусматривающие в своих условиях наличие залогового имущества.

1. Запсибкомбанк. Кредит по программе «Микрокредитование». На развитие бизнеса клиент в этом банке может получить ссуду размером до трех миллионов рублей. Срок кредитования не большой и составляет всего три года. Процентная ставка начинается от тринадцати процентов в год, плюс три процента от полученной суммы взимается комиссия. Поручительство супругов ИП или собственников бизнеса рассматривается в качестве гарантий возврата долга.

2. Росбанк. Программа кредитования бизнеса называется «Профессионал». Заемщик может рассчитывать на сумму займа от четырехсот тысяч рублей до полутора миллиона. Надежные и проверенные клиенты могут рассчитывать на сумму равную два или три миллиона рублей. Сроки тоже не впечатляют. Погашение долга нужно произвести в течение трех лет. Процентные ставки варьируются от пятнадцати до девятнадцати годовых. Поручительство супругов, соучредителей или третьих лиц обязательно.

3. Ак Барс. Программа кредитования «Ак Барс-Экспресс». Максимальная сумма кредита – два миллиона рублей. Постоянным и проверенным клиентам банка могут предложить ссуду в три миллиона рублей. Срок кредитования, как и в предыдущих банках, не превышает трех лет. Процентные ставки находятся в пределах от девятнадцати до двадцати одного процента в год. Если личная страховка для индивидуального предпринимателя отсутствует, то будет надбавка в один процент. Поручительство при оформлении кредита тоже обязательно.

Как видно, если программой кредитования не предусмотрен залог, то поручительство нужно в обязательном порядке. Здесь уже нужно решать самому заемщику: искать поручителя или оформить кредит под залог. Иногда поручителя найти гораздо сложнее, чем оформить кипу бумаг на залоговое имущество.

Большинство банков, выдающих кредиты малому бизнесу, настаивают на открытии расчетного счета для отслеживания финансовых потоков предпринимателей. В дальнейшем клиенты банка смогут получать кредиты на более выгодных условиях. Это тоже можно назвать плюсом, если предприниматель в дальнейшем собирается пользоваться продуктами банка.