ifbp.ru

Кредит для ИП с залогом и без

В последние годы в нашей стране, все больше банков предлагают кредиты для индивидуальных предпринимателей. Такая услуга быстро набрала крупные обороты. И теперь любой индивидуальный предприниматель может воспользоваться кредитами для финансирования своего бизнеса. Но, при выдаче кредитов для ИП, банки имеют свои условия, которым должен соответствовать индивидуальный предприниматель.

Каким должен быть заемщик? Индивидуальный предприниматель должен иметь свидетельство о регистрации ИП и о том, что он встал на налоговый учет. Заемщику не должно быть меньше двадцати одного года на момент оформления кредита, и не больше шестидесяти лет на момент окончательного погашения долга.

Для обеспечения по кредиту предприниматель должен иметь залоговое имущество или поручителей, которые будут соответствовать условиям кредитной программы. Бизнес этого предпринимателя должен существовать не меньше шести месяцев, и состоять на регистрации не меньше одного года.

Широкий выбор кредитных программ. Помощь в выборе. В наше время существует много банковских кредитов для ИП. Есть классические формы кредитных программ, такие как экспресс кредиты, кредиты на развитие бизнеса и на пополнение оборотных средств. Также можно открыть кредитную линию.

Предприниматель может использовать и не кредитные формы финансирования, такие как факторинг и лизинг, а иногда они могут быть намного проще и выгоднее обычных кредитов. Чтобы оформить кредит на выгодных условиях, предприниматель может попросить о помощи кредитного брокера. Он поможет рассчитать, в каком банке лучше взять кредит, и по какой именно кредитной программе, чтобы сэкономить.

Но услуги кредитных брокеров тоже должны быть оплачены. Многие ИП по некоторым причинам не хотят пользоваться банковскими кредитами. Причиной этого можно считать недоверие предпринимателя и банка друг к другу, а также всякие бюрократические проблемы и высокие проценты за пользование кредитом.

О залоговом обеспечении и поручительстве. Еще одним важным условием при получении кредита для ИП, является обеспечение в виде залога. Тем более это важно для кредита на большую сумму. В этом случае стоимость залога должна быть не меньше чем сумма кредита вместе с процентами. Будет лучше, если стоимость залога будет больше суммы кредита совокупно с процентами за пользование им.

Если предприниматель не может предоставить такой залог, то банк в несколько раз снижает сумму кредита или же вообще отказывает в кредите. Кроме того, поручители тоже должны иметь хорошее финансовое положение и соответствовать банковским требованиям. Поручителям, так же как и заемщику придется предоставить полный пакет документов, который потребует банк.

Заявку на кредит для предпринимателей лучше подавать сразу в несколько банков.

Одной из проблем в получении кредита для предпринимателей, являются сроки рассмотрения заявки. Они могут длиться от нескольких дней до нескольких недель, и это ещё не даёт гарантий, что заемщик получит свой кредит. Поэтому лучше заранее собрать необходимые документы и подавать заявку на бизнес-кредит одновременно в несколько банков. Но при этом необходимо учитывать тот факт, что в разных банках разные условия и требования к заемщикам и документам.

Многие ИП, особенно те, кто только начинают свой бизнес, с большим недоверием относятся к банкам и их кредитным программам. Банки тоже не с большим желанием выдают им кредиты, так как это связано с высоким риском не возврата кредитных денежных средств, ведь любой бизнес может закончиться, только едва начавшись.

Такие взаимоотношения предпринимателей и банков сильно тормозят развитие малого бизнеса и банковской системы нашей страны, а это в свою очередь оказывает влияние на всю экономику.

Документы, необходимые ИП для того, чтобы подать заявку на кредит:

• Заявление, написанное на внутреннем бланке;

• Копия паспорта заемщика;

• Свидетельство о государственной регистрации ИП;

• Свидетельство о постановке ИП на учет в налоговом органе;

• Выписка из ЕГРИП - Единого государственного реестра;

• Свидетельство о регистрации в пенсионном фонде и фонде социального страхования.

Перечисленные выше документы требуются практически всегда - они подтверждают, что заемщик действительно является индивидуальным предпринимателем и гражданином Российской Федерации.

Документы, касающиеся бизнеса, которые тоже необходимо предоставить в банк:

• Договора и накладные, регламентирующие основную деятельность ИП;

• Лицензии и разрешения на особые виды деятельности, если таковые ведутся;

• Копии налоговых деклараций, заверенные их штампом;

• Копии платежных поручений, по которым проводились платежи в налоговую службу;

• Копия кассовой книги.

• Свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;

• Справка об оценке стоимости залогового имущества.

Справки, необходимые для получения кредита:

• Справка об отсутствии обременения залогового обеспечения (страховка от возможного предъявления своих прав на имущество третьими лицами);

• Выписка из банка, в котором ведется расчетный счет, об обороте, о ведении картотеки номер 2 или ее отсутствии, и справка о ссудной задолженности;

• Справка из налоговой о состоянии задолженности перед государством и внебюджетными фондами, а также справка об открытых расчетных счетах.

Это примерный перечень документов. Некоторые банки могут затребовать и дополнительные документы, другие, наоборот, стремятся упростить процедуру и делают конечный пакет не слишком большим.

Можно ли получить кредит индивидуальному предпринимателю без залога?

Быть ИП, это не простая задача в существующих реалиях, поскольку банки с не особой охотой предоставляют им кредиты, особенно если речь идет о кредите без обеспечения. Индивидуальному предпринимателю намного проще взять кредит в банке на развитие своего бизнеса, предоставив какой-либо залог в качестве обеспечения, если он есть. А как быть, если у заемщика нет такого имущества, которое можно предоставить в качестве залога?

Ведь обычно банки хотят получить обеспечение по кредиту, видеть документы, которые бы подтверждали стабильность финансово-хозяйственной деятельности, такие как, например, выписки по расчетному счету с многомиллионными оборотами. Дополнительные документы, которые бы подтверждали благонадежность и стабильность ФХД, такие как: выписки по расчетным счетам, договора аренды помещений используемых для осуществления предпринимательской деятельности, копии договоров с партнерами и контрагентами.

Банк воспринимает данную категорию заемщиков, не просто физическим лицом, но еще и работодателем, поэтому требования к ним более жесткие. Получить кредит на развитие бизнеса индивидуальному предпринимателю, не имеющему залогового имущества, будет проще, если указать в качестве цели получения кредита какие-либо личные нужды, например: ремонт. Самым лучшим вариантом в данном случае будет кредит наличными для физических лиц.

Конечно же, и для такого кредита заемщику придется собрать необходимые документы, поскольку в графе «Место работы» или «Род деятельности организации», ему необходимо будет указать, что он является индивидуальным предпринимателем. Но разве индивидуальному предпринимателю запрещено брать кредиты на собственные нужды? Конечно же, нет. В этом случае индивидуальный предприниматель сможет получить кредит за гораздо меньший срок и без предоставления залогового имущества.