ifbp.ru

Сложности в получении кредитов для бизнеса

Кредитование для всех банков является практически основным видом деятельности, особенно финансирование бизнеса. Но всем известно, что займы на открытие и развитие бизнеса - дело довольно рискованное, как для банков, так и для заемщиков. Ведь не просто так для оформления такого вида кредита банки требуют довольно большие пакеты документов, и каждый банк утверждает свой перечень необходимых документов. Банки неохотно выдают кредиты бизнесу, а зачастую и вообще их не выдают, потому что имеют большой риск, связанный с не возвратом денежных средств.

Если у заемщика имеются хоть какие-то несоответствия требованиям банка, даже самые незначительные, проще отказать в финансировании бизнеса, чем потом разбираться с задолженностями и неплательщиками. Заемщик же, в свою очередь, рискует потерять предоставленное имущество в качестве залога по кредиту и попасть в долговую яму. Ведь ни кто не может дать сто процентной гарантии ни банку, ни предпринимателю-заемщику, что его бизнес будет активно расти и приносит прибыль, а не «прогорит» в скором времени.

Зачастую в каждом кредитном учреждении требования к заемщикам и предоставленным документам на получение займа для бизнеса практически одинаковы, но некоторые из них могут отличаться. В любом случае, не один перечень документов не обходится без анкеты поручителей, заявления на предоставление кредита для бизнеса, финансовой отчетности за последних два квартала текущего года с отметкой инспекции, копий договоров с крупными покупателями и поставщиками, списка основных средств, и учредительных документов. Кроме этого, зачастую бухгалтера просят составить справку о наличии денежных средств в кассе и на расчетном счете, а также список кредиторов и дебиторов компании.

Не стоит забывать и об обеспечении кредита для бизнеса, требуемом банками. Если вы предоставите банку залоговое имущество, его риски существенно снизятся, а вы получите больше шансов на то, что заем вам все-таки выдадут. Ведь в случае неоплаты кредита, предоставленное вами залоговое имущество в соответствии с законом переходит в собственность банка. Кроме того, банки, получив от вас залог, в качестве обеспечения кредита, снижают ставки по нему, и вы в свою очередь получаете заем на более выгодных условиях.

В том случае если у вас нет такого имущества, которое вы могли бы предоставить банку в качестве залога, вы можете привести в банк поручителя. Поручителю необходимо взять на себя ответственность за своевременное исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, и в случае неоплаты займа должником, погасить всю сумму за свой счет. Но не каждый согласиться выступить в качестве поручителя и взять на себя такую ответственность. Такого человека еще поискать нужно! Да и имущество, которое заемщики готовы предоставить банку, не всегда соответствует требованиям банка.

Из этого можно сделать вывод, что, не имея поручителя и подходящего залогового имущества, предприниматель теряет практически все шансы на получение финансирования для развития своего бизнеса. Остается только оформлять несколько потребительских кредитов, но они обойдутся гораздо дороже, по сравнению с займами непосредственно для открытия или развития бизнеса. Не смотря на то, что практически все банки активно рекламируют возможности кредитования бизнесменов, оказывается, что предпринимателей, соответствующих требованием банков практически нет.

Первой преградой при получении такого финансирования, после наличия поручителя и залогового обеспечения, является «белая» бухгалтерия. Второй – это бизнес-план, который зачастую не соответствует требованиям банка, а составить его грамотно достаточно сложно. Что касается залога, то оптимальным для банка является недвижимость, а большинство предпринимателей используют для малого бизнеса арендуемые помещения. Следовательно, такие бизнесмены зачастую вообще исключаются из числа потенциальных заемщиков.

Зачастую сложности появляются в кредитовании малого бизнеса, особенно если предприниматель только начинает свою деятельность. Сейчас некоторые банки разрабатывают новые специальные программы, которые снижают риски при выдачи займов такого вида. К примеру, финансирование осуществляется на короткий срок, или устанавливается фиксированная сумма, которая подлежит выдаче начинающим предпринимателям. Конечно же, получить кредит на открытие или развитие малого бизнеса намного сложнее, но это вполне возможно.

Весомым аргументом для банка, в который вы обратитесь за ссудой, может стать перспективный бизнес план и легальная деятельность фирмы. Если вы сомневаетесь в правильности составления вашего бизнес-плана, обратитесь к специалистам в данной сфере, и вы будете уверены, что ваш проект будет оценен банком в положительную сторону. Предоставьте в банк документы, которые свидетельствуют о доходности вашего бизнеса, и об отсутствии задолженностей перед наемными работниками и налоговой службой, и вполне вероятно, что банк примет положительное решение.