ifbp.ru

Ипотека с использованием материнского капитала

Если вы уже оформили ипотеку и проживаете в новой квартире, оплачивая за нее кредит, с появлением у вас сертификата на материнский капитал, вы можете погасить им часть ипотеки. Вам необходимо принести сертификат в банк, в котором оформлялась ипотека, написать заявление, после чего из пенсионного фонда в банк будут перечислены деньги. Но при этом необходимо учитывать тот факт, что материнский капитал – это деньги всей семьи, поэтому вам необходимо оформить на ребенка долю квартиры, за которую вы оплачиваете ипотеку.

Ну а если вы еще не оформляли ипотеку, а только планируете это сделать, то имеющийся у вас сертификат материнского капитала увеличит сумму денег, которую вы собираетесь потратить на жилье. Здесь все просто. Предоставив банку, все необходимые документы для получения ипотеки, у вас на руках, как правило, должна быть определенная сумма денег, предназначенная для первоначального взноса. Ведь без него купить жилье в кредит практически не возможно.

К сумме вашего первоначального взноса банк добавляет вам денежные средства, в сумме недостающей до стоимости покупаемой квартиры. Имея сертификат материнского капитала, может сократиться сумма вашего первоначального взноса, либо банк выдаст вам меньшую сумму в кредит, что позволит вам меньше переплачивать по ипотеке. В иных случаях, вы можете просто добавить деньги с материнского капитала к общей сумме первоначального взноса и кредита, выданного банком.

Как получить ипотеку с помощью материнского капитала.

Материнский капитал можно использовать для приобретения квартиры или дома в ипотеку. Для этого в первую очередь необходим первоначальный взнос. Зачастую это собственные средства, сумма которых составляет десять процентов от стоимости жилья. Здесь материнский капитал может быть как раз кстати. За счет него, ваш первоначальный взнос может составлять не десять процентов от стоимости квартиры, а немного меньше, ниже на размер материнского капитала.

То есть, добавить к сумме материнского капитала определенную сумму собственных средств таким образом, чтобы у вас, в общем, получилась сумма, равная десяти процентам от стоимости жилья. Формально, это является для заемщика плюсом, ведь при таком раскладе на первый взнос нужно меньше копить деньги. Но фактически, это не выгодно. Вряд ли вы найдете такой банк, который учтет материнский капитал в составе первоначального взноса. А те банки, которые учитывают, компенсируют такую выгоду для заемщика повышенной процентной ставкой.

Чтобы получить ипотеку с помощью материнского капитала, кроме всего пакета документов для ее получения у вас на руках должен быть полный государственный сертификат о праве получения материнского капитала. Почему полный? Потому что закон позволяет тратить деньги из материнского капитала частями на другие различные нужды, предусмотренные законом. А чтобы использовать его для получения ипотеки, необходимо чтобы ранее вы не пользовались частью материнского капитала в иных целях. В том случае если вы уже успели воспользоваться, хоть какой-то частью средств из материнского капитала, получить ипотеку, с учетом остатка средств невозможно.

Не стоит забывать о том, что далеко не каждый банк предусматривает ипотечные программы с использованием средств материнского капитала. Банк, который будет соответствовать вашим требованиям, определит размер кредита, который он может вам предоставить и под какую процентную ставку, исходя из ваших доходов. К данной сумме, которую вам может предоставить банк, можно добавить средства материнского капитала. Но это сделать не так уж просто.

Материнский капитал – это не деньги. Сертификат материнского капитала – это право на получение денег, которые можно использовать при оформлении ипотеки. Однако владелец такого сертификата деньги наличными получить не может. Пенсионный фонд перечисляет деньги на счет, например, продавца квартиры, которую вы собираетесь покупать, только тогда, когда эта квартира будет оформлена на владельца сертификата, в частности и на ребенка. Не каждый продавец согласится сперва переоформить право собственности на покупателя, а потом получить деньги.

В этом случае можно поступить следующим образом: получить в банке сразу два кредита. Банк добавляет указанную в сертификате сумму денег его владельцу под процентную ставку, которая равна процентной ставке рефинансирования в Центробанке. Заемщик приобретает в ипотеку жилье, а после того как будут переоформлены документы на него, пенсионный фонд перечисляет деньги материнского капитала в банк, в счет погашения кредита. Таким образом, вы получаете в банке две суммы денег в кредит.

Первая – это кредит на покупку жилья по ипотечной программе. Данную сумму вы будете погашать равными частями из собственных средств в течении всего срока кредитования. Вторая – это сумма денег, равная сумме, указанной в государственном сертификате материнского капитала. Этот кредит будет погашен деньгами, перечисленными из пенсионного фонда. Но до того момента, пока деньги из материнского капитала не будут перечислены в банк, вам необходимо оплачивать проценты по данному кредиту по ставке, аналогичной ставке рефинансирования в Центробанке.

Но здесь тоже есть свой минус для заемщика, и это повышенная процентная ставка по ипотечной программе. Если по обычной программе ипотечного кредитования вы можете получить ипотеку под 12,5 процентов годовых, то используя материнский капитал, ставка по кредиту поднимается до 14 или более процентов годовых. Таким образом, получается так, что за срок кредитования, часть материнского капитала тратиться в счет уплаты процентов по ипотеке.

Поэтому, наиболее правильным, выгодным и актуальным будет оформить ипотеку в банке по выгодной для вас ипотечной программе, используя при этом первоначальный взнос из собственных средств. А потом просто погасить часть кредита суммой материнского капитала.