ifbp.ru

Советы по выбору ипотечного кредита

Каждому желающему купить в кредит жилье хочется, чтобы переплата была поменьше, и ежемесячные платежи сильно не били по карману. Но так получается очень редко, поскольку не все, прежде чем оформить ипотеку, разбираются в ее особенностях и нюансах.

Ипотеку с минимальной переплатой и иными выгодами для заемщика оформить можно, следуя некоторым советам.

Процентная ставка. Процентная ставка по ипотечному кредиту – это ключевой и первый показатель, на который заемщик чаще всего обращает внимание, выбирая ипотечную программу. В корне ошибочным является желание сравнить напрямую заявляемые банками ставки.

Причина в следующих обстоятельствах: кроме процента по ипотечному кредиту, заемщику нужно учесть ежегодные уплаты по страхованию квартиры и других рисков, что тоже составляет определенный процент от получаемого кредита. Банки работают исключительно со своими партнерами-страховщиками. Естественно тарифы страховщиков разные, поэтому непременно необходимо учитывать и это обстоятельство при выборе программы.

По условиям банка заемщику, скорее всего, будет необходимо оплатить дополнительно услуги предоставляемые банком. К примеру, услугу по открытию и ведению ссудного счета. Поэтому при расчете необходимо учитывать, какова стоимость этих услуг у каждого определенного банка.

Соответственно для того, чтобы сравнение по кредитной ставке было верным, необходимо высчитать фактическую процентную ставку, в которую будет включен процент по страховке и дополнительным расходам. И если вы после подсчетов сможете выбрать банк со ставкой на 1% меньше по кредиту в 30 000 долларов, то экономия составит 1500-2000 долларов. Существенна ли эта разница, заемщик должен решить сам.

Зачастую для того, чтобы увеличить срок и размер получаемого кредита, приходится отказаться от программ с минимальной ставкой. В таком случае заемщик должен помнить, что с растягиванием срока кредитования, сумма кредита сначала увеличивается быстрее, чем переплата по этому кредиту, но в какой-то определенной точке они начинают меняться местами.

Два-три года в сроке кредитования могут дать несущественное увеличение суммы кредита, но сумма процентов по данному кредиту начинает довольно резко увеличиваться. Вы можете сами высчитать критическую точку, воспользовавшись ипотечным калькулятором в сети Интернет.

В какой валюте оформлять ипотеку?

Выбор валюты кредита – тоже не маловажный пункт при принятии решения, какой кредитной программой воспользоваться. Оптимально получать кредит в той валюте, в которой заемщик получает заработную плату. В ином случае заемщику ежемесячно необходимо будет нести расходы на конвертацию, а колебания курса валют и доходов будут неравнозначными.

Нежелательно так же пытаться брать кредит в другой валюте лишь из-за желания выиграть на разнице валют. Ипотечный кредит – довольно долгосрочный проект, и данный ход будет очень рискован.

Ежемесячные платежи. Каков порядок расчета платежей – тоже зависит от выбранной заемщиком программы. Оптимальными для планирования семейного бюджета являются аннуитетные, если назвать их по-другому, то равные платежи. Так же они ниже в начале расчетов по кредиту, чем дифференцированные. Но у аннуитетных платежей есть недостаток – в итоге процентов будет выплачено больше на 2000-3000 долларов.

Дифференцированные платежи ложатся тяжелым бременем на семейный бюджет в начале выплат по взятому кредиту. Но они постоянно уменьшаются, и примерно в середине срока вы можете позволить себе взять еще один кредит, или у вас просто появится больше свободных денег в бюджете.

Иные нюансы. Внимательно отнеситесь к подсчету дополнительных расходов, размер которых зависит от банка, в котором вы намерены получить ипотечный кредит. Необходимо подсчитать итоговую сумму по всем расходам, и только после этого принимать решение.

Одним из преимуществ ипотечной программы может быть возможность досрочно погасить кредит, не подвергаясь штрафным санкциям. Если банк предоставляет такую возможность, то заемщик значительно сокращает переплату по приобретаемому жилью.

При выборе программы и банка-кредитора необходимо так же учитывать следующие нюансы, если они имеются: проблемы с подтверждением доходов или трудового стажа, а так же, если у заемщика нет регистрации в месте, где предполагается приобретать жилье.

Развитие рынка ипотеки в России дает все больше возможностей для выбора той программы кредитования, которая подходит вам больше всего.