ifbp.ru

Ипотека без первого взноса

Ипотека в последние годы пользуется огромной популярностью и стала практически не заменимым помощником в приобретении жилья. Ведь не у каждого человека есть собственное жилье, не всем недвижимость достается по наследству, а купить дом или квартиру за свои собственные деньги могут только единицы. Поэтому самым оптимальным вариантом при необходимости купить жилье, является именно ипотека.

Первоначальный взнос – это часть стоимости жилья, необходимая заемщику для получения ипотечного финансирования. Первый взнос может составлять от 0% до 75%, в зависимости от условий банковских ипотечных программ. Чем выше сумма первого взноса, тем больше денег может добавить банк. Кроме того, высокий процент собственных средств значительно сокращает сроки ипотеки и переплату по ней.

Если сумма собственного капитала для покупки жилья высока и равна приблизительно 70% от стоимости приобретаемого дома, имеет смысл оформить вместо ипотеки простой потребительский кредит. Это сэкономит время на оформление, оградит от сбора многочисленных документов и позволит сэкономить на дополнительных затратах, свойственных ипотечному кредитованию.

Но как быть людям, у которых нет денег даже на первоначальный взнос? Ведь для простых наемных работников со средним заработком сумма первоначального взноса для получения ипотечного кредита может показаться довольно велика. А накопить нужную сумму денег сможет тоже далеко не каждый. Многие берут потребительский кредит для внесения первоначального взноса, используют материнский капитал, занимают деньги у родственников.

Если есть ежемесячные доходы, которые позволяют оплачивать кредит банку, но нет денег на первоначальный взнос – это не проблема, оформить ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Есть несколько способов приобретения жилья в ипотеку без первого взноса. Рассмотрим все по порядку.

Банковские программы «Кредит без первоначального взноса». Самый оптимальный вариант – получение кредита по специальным банковским программам, не предусматривающим внесение первоначального взноса. Раньше подобных программ было много, но с наступлением кризиса в экономике страны, их практически не отсталость на рынке ипотечного кредитования. А те, которые остались, теперь имеют повышенную процентную ставку и более жесткие требования к заемщикам.

Получит кредит по такой программе сейчас не так то просто. Для этого необходимо иметь высокую «белую» заработную плату, дополнительные доходы, которые можно подтвердить официально, поручителей, созаемщиков, залог и т.п. Поэтому, если получить ипотечный кредит по таким программам будет проблематично, стоит рассмотреть и другие варианты.

Ипотека под залог недвижимости. Если в семье уже имеется жилье, но необходимо второе, так как семья большая, его можно предоставить в качестве залогового имущества банку для получения ипотеки. Многие банки готовы предоставить кредит на покупку жилья без первоначального взноса под залог уже имеющейся в собственности у заемщика недвижимости. Но есть два момента, которые необходимо учитывать, обращаясь в банк для оформления такого кредита:

• Размер денежных средств, которые вы сможете получить в кредит, будет зависеть от вашей платежеспособности (размера доходов), а также от оценочной стоимости залогового имущества. К примеру, если стоимость жилья предназначенного для залога составляет 5 миллионов рублей, то банк выдаст вам кредит в сумме до 4 миллионов рублей.

• Банк примет недвижимость в залог только в том случае, если она будет находиться в той же самой области, где и сам банк.

Ипотека без первого взноса при помощи получения двух ипотечных кредитов. Такой способ позволит вам приобрести жилье без первоначального взноса при помощи оформления двух ипотечных кредитов. Если предыдущий способ отлично подходит для тех, у кого в собственности уже имеется более дорогостоящее жилье и нужно купить более дешевое, то таким способом можно приобрести как не дорогое, так и по высокой стоимости.

Выглядит это так: оформляется один ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости для первоначального взноса, и второй ипотечный кредит, который оформляется под залог покупаемого жилья. Банков, которые практикуют такой способ кредитования по специальной программе не много. Поэтому можно скомбинировать кредиты разных банков, реализовав, таким образом, этот способ получения ипотеки без первого взноса.

Оформление беззалогового потребительского кредита.

Все способы, которые перечислены выше, подходят только в случае, если в собственности заемщика есть недвижимость, которую можно предоставить в качестве залога банку. Но что делать, если такого имущества нет? Можно оформить потребительский кредит без залога и предоставить его в качестве первого взноса для получения ипотеки. Но у этого способа есть свои минусы:

• Для получения потребительского кредита, вам необходимо иметь официальный доход, который можно подтвердить справкой;

• Как правило, банки выдают потребительские кредиты на более короткий срок, по сравнению с ипотечными ссудами. Это говорит о том, что при одинаковом размере доходов заемщика, сумма потребительского займа будет значительно ниже, чем размер ипотечного кредита, который может получить заемщик;

• Потребительский кредит без залога зачастую ограничен в сумме. Если нужно более 500 тысяч рублей, банк может потребовать обеспечить ссуду залогом или поручительством.

Как видно, ипотеку без первоначального взноса получить можно, но прежде необходимо все внимательно взвесить и просчитать. Получить ипотечный кредит не трудно, намного труднее его потом выплатить.