ifbp.ru

Выбор выгодной ипотеки

Поскольку в наше время ипотечным рынком предлагаются разные варианты кредитов под залог недвижимости, определившись с собственными требованиями к ипотеке, наиболее выгодный для себя кредит на покупку жилья выбрать можно. Ни кто не спорит, что не слишком приятно жить в долг. Но выбора не остается, когда быстрее возможностей растут потребности. В пример можно привести квартиру, которую давно хочется приобрести, но собственных средств на ее покупку не хватает.

В таких случаях люди во всем мире обращаются в банк, что бы оформить ипотечный кредит. Получают необходимую сумму денег и покупают желаемое жилье, которое послужит залогом возврата кредитных денежных средств. Но ради этого долгожданного собственного дома придется смириться с таким моральным дискомфортом, как долг, и с тем, что его нужно отдавать.

Поскольку ипотека – это крупная сумма денег, к которой прибавляются еще и проценты за пользование ею, наверняка захочется в такой ситуации сэкономить, используя любую возможность, и взять кредит на выгодных условиях. Наверняка многие задаются вопросом, что это за выгодные условия, и в чем они могут заключаться. Но однозначного ответа на такой вопрос не существует, поскольку все зависит от того, в чем заключается выгода конкретно для заемщика.

Некоторые хотят рассчитаться с банком поскорее и при этом заплатить меньше процентов, другим хочется наоборот, получить ипотеку на максимально большой срок, чтобы платежи по ней были поменьше. Третьи желают оформить ипотечный кредит с минимальными бюрократическими процедурами. В соответствии именно с собственными потребностями из предлагаемых ипотечных программ российскими банками нужно выбирать наиболее подходящую.

Но оформить ипотеку с процентной ставкой и ежемесячными платежами, которые ниже средних на ипотечном рынке, будет самый оптимальный вариант в любом случае. В этом есть несколько закономерностей, знать которые будет полезно каждому человеку, задумывающемуся об оформлении ипотеки.

Ипотека в разных банках. Изучив различные ипотечные программы разных банков можно выбрать для себя наиболее экономичный продукт и не переплачивать много. Обратившись в первый попавшийся банк и оформив там кредит на жилье, может случиться так, что через некоторое время заемщик узнает об ипотечном предложении другого банка и просто для интереса захочет их сравнить. И будет неприятно, если предложение второго банка окажется наиболее выгодным.

Рассмотрим простой пример. Оформив ипотеку в банке в короткие сроки, что является заманчивым предложением для тех, кто не любит долго ждать, и сравнив потом ее с предложением другого банка, предлагающего взять ипотеку на выгодных условиях, но с более продолжительным промежутком времени на оформление, разница в переплате может составить 2300 долларов в год. А если ипотека оформлена на пятнадцать лет, заемщику, его быстрое и необдуманное решение выльется в 34 500 долларов переплаты, которые он мог бы сэкономить, рассмотрев сразу оба варианта.

Ипотечный кредит желательно брать в крупном банке. Чем крупнее банк, тем меньше переплата по кредиту, поскольку прибыль лидеры рынка зарабатывают за счет больших объемов. Именно поэтому в таких банках относительно не высокие процентные ставки и прочие комиссии. Обычно и требования к заемщикам в крупных банках мягче. То есть, если у заемщика нет средств для первоначального взноса на покупку жилья, это не спровоцирует повышения процентной ставки по кредиту.

Банки, для которых ипотека служит основным источником прибыли, то есть банки, выдающие только кредиты под залог недвижимости, стараются снижать требования к заемщикам для привлечения к себе большего количества клиентов. Присмотреться на ипотечном рынке к новичкам тоже есть смысл. Они стараются создать для клиентов более привлекательные условия кредитования для того, чтобы составить конкуренцию банкам, имеющим большой стаж работы в сфере ипотечного кредитования.

Большинство ипотечных банков часто предоставляют заемщикам различные бонусы и льготы, а так же проводят рекламные акции. Это могут быть льготы при оформлении страховки, меньшая процентная ставка, отмена или снижение комиссий за обналичивание денежных средств или выдачу ипотечного кредита, или даже оплата государственной регистрации договора ипотеки и сделки купли-продажи. Решив оформить ипотеку на такие акции необходимо обращать внимание.

О кредитном брокере. Но не каждый сможет самостоятельно разобраться в том, какой из сотни, а то и более предлагаемых банками ипотечных продуктов будет выгоднее лично заемщику. В таких случаях, когда нет желания в этом всем разбираться, имеет смысл обратиться к кредитному брокеру. Он хорошо знает ипотечный рынок, что позволяет легко и быстро определить оптимальные для клиента условия кредитования.

Кроме того, у опытного кредитного брокера есть широкий круг банков в партнерах, которые могут предоставить льготы его клиентам, к примеру, более низкие процентные ставки или отмену комиссии за выдачу ипотеки. Обратившись к кредитному брокеру можно сэкономить десятки тысяч рублей, а вознаграждение, которое берет брокер за свою работу, окупится с лихвой за счет этой экономии. Именно через кредитного брокера можно провести рефинансирование кредита.

Ведь процентным ставкам по ипотечным кредитам свойственно расти, или наоборот опускаться в зависимости от экономической ситуации в стране, а разница может оказаться весьма существенной. Поскольку сейчас среди банков, выдающих ипотеку, возрастает конкуренция, желающих обменять уже имеющуюся ипотеку заемщика на более выгодную найдется не мало.

Чем выгодна ипотека? Чаще всего многих россиян на пути к покупке жилья в ипотеку останавливает страх переплаты. Но в большинстве случаев, заемщик оформивший ипотеку больше выигрывает, поскольку цены на недвижимость не стоят на месте. К примеру, оформленная ипотека под двенадцать процентов годовых сроком на десять лет. Каждый год на пять или шесть процентов будет расти цена купленной в ипотеку квартиры, и через десять лет ее цена составит примерно столько же, сколько заемщик отдал в банк денег вместе с переплатой.

А бывают такие случаи, что за год цены на недвижимость вырастают и на сто процентов. Тем более, по-прежнему в дефиците остаются квадратные метры и причин для снижения цен на недвижимость не предвидится. Плюс ко всему этому, деньги в ходе инфляции обесцениваются. Поэтому если вместо того, что бы взять в ипотеку квартиру, копить на нее деньги, в год будет теряться примерно десятая часть накоплений. А имея двадцать или тридцать процентов от стоимости жилья для первоначального взноса, взяв ипотеку, компенсировать расходы по переплате можно при росте цен на недвижимость на три-пять процентов в год.

Советы по выбору выгодной ипотеки.

Те, кто умеет рассчитывать в точности все свои финансы, могут максимально выгодно для себя оформить ипотеку.

Первое правило – не стоит оформлять в спешке ипотечный кредит. Необходимо точно определить собственные интересы, к примеру, быстрее рассчитаться с кредитом и при этом поменьше платить. Нужно определиться, в какой валюте оформлять ипотеку, подсчитать все платежи, которые пойдут на страховку, комиссию и проценты.

Второе правило - обязательно нужно проанализировать собственные обязанности и права в качестве заемщика, четко продумать и спланировать свои действия на случай проблем с работой, зарплатой и здоровьем. Потому что взяв любой кредит, заемщик несет большую ответственность за исполнение обязанностей по его выплате. Тем более если это ипотека, то сумма заемных денежных средств всегда будет велика.

После чего внимательно рассмотреть все предложения по ипотеке, и выбрать именно то, которое будет наиболее выгодным конкретно для вас.