ifbp.ru

Этапы и нюансы получения ипотечного кредита

Довольно много в последнее время говорят про ипотеку, и создается такое впечатление, что про покупку жилья в кредит знают все. Но знания многих поверхностны, а ведь на самом деле приобретение жилья в ипотеку имеет множество нюансов и подводных камней, не зная о которых многие люди, оформляя ипотеку, попадают в такую кабалу, из которой тяжело найти выход. На вопрос о том, что такое ипотека и что для ее оформления нужно, далеко не все могут дать развернутый и конкретный ответ, кроме того, что ипотека – это покупка в кредит недвижимости.

Человеку нужна квартира или дом, а ипотечный кредит является всего лишь средством для их приобретения. Главное в этом деле, чтобы сам процесс оформления ипотечного кредита не затмил для вас основную цель его получения. Обычно человек выбирает банк по такому принципу: - низкая процентная ставка. Но в итоге потом не знает, что делать с полученным кредитом. Банк ипотеку одобрил, деньги имеются, но как за них приобрести жилье – не понятно. Потому что у банка столько требований, что продать на таких условиях жилье не соглашается ни один продавец.

Подробнее об ипотеке и что нужно, чтобы ее получить. С помощью ипотеки приобрести можно не только квартиру или дом. С ее помощью люди решают множество различных задач, таких как покупка коттеджа, виллы за границей, простого земельного участка. Кроме того, ипотека подразумевает собой выдачу денег как на покупку абсолютно любой недвижимости, так и на покупку и развитие бизнеса. Ведь ипотека – это залог. В данной статье мы рассмотрим все нюансы получения кредита под залог квартиры.

Обычно в этом деле для заемщика важнее сам кредит, поскольку денег на покупку квартиры у него не хватает. А вот для банка здесь важнее ипотека, поскольку она является залогом для обеспечения кредита. Таким образом, заемщик обеспечивает свои кредитные обязательства, и в том случае если он кредит не возвращает, банк, чтобы возместить свои расходы и не остаться в убытке, продает предмет залога. В нашем случае им является квартира. Практически на каждом шагу оформления ипотечного кредита вас будут ожидать свои «подводные камни» и подвохи.

Стоит помнить о том, что ваша конечная цель обращения в банк за ипотечным кредитом – это квартира, но это только ваша цель, а не цель банка. У банка и у вас разные цели, ведь для вас главное купить квартиру, а для банка – получить хорошую прибыль и не остаться в убытке. Из всех подвохов, встречающихся на пути к покупке квартиры в ипотеку, некоторым можно особого значения не предавать, но встретятся и такие, которые смогут все предыдущие шаги к достижению вашей цели свести на нет. Рассмотрим условия и этапы получения ипотечного кредита.

Выбирая банк, необходимо учитывать один момент: есть такие условия ипотечного кредитования, на которые вы сможете повлиять, но есть и те условия, на которые повлиять вы не сможете.

Этапы получения кредита под залог квартиры.

Первым шагом к оформлению ипотечного кредита было бы актуально обратиться к ипотечному брокеру. Конечно, можно этого и не делать, но самостоятельно это займет много времени и сил. Ипотечный брокер про ипотеку знает все, и значительно сократит длительность его оформления. Он выберет подходящий для вас банк и кредитную программу, кроме того, у вас увеличатся шансы на получение ипотеки, и вы сможете получить ее по специальным программам, которые отличаются лучшими условиями.

Обращение к ипотечному брокеру может превысить ваши денежные затраты, поскольку его услуги платные, но зато вы на сто процентов сможете быть уверены в том, что оформляете выгодную ипотеку и не попадете в кабалу. Если вы не сильны в нюансах покупки квартиры, будет кстати, еще обратиться и к риэлтору, который с ипотекой работает профессионально. Тогда покупка квартиры в ипотеку пройдет быстро и без различных проблем. Услуги риэлтора, также как и кредитного брокера стоят денег, но в случае с покупкой жилья в ипотеку, на этом лучше не экономить.

Конечно же, и риэлтора, и ипотечного брокера вы будите выбирать самостоятельно. Но всех остальных участников будет выбирать банк. Банк самостоятельно выбирает страховщиков, оценщиков, способ передачи денег продавцу и нотариуса, если он будет необходим. Это и есть часть основных условий ипотечного кредитования, на которые вы повлиять ни как не можете.

Рассмотрение заявки и выбор квартиры. Что касается рассмотрения вашей заявки, это займет от недели до полутора месяца, в зависимости от источников ваших доходов, и банка, который вы выберите. При выборе банка, необходимо обязательно задуматься в каком виде вы получите деньги на квартиру. Есть такие банки, которые перед сделкой выдают заемщику деньги наличными на руки, но есть и те, которые перечисляют их на счет продавца только после того, как тот продаст квартиру. В такие банки лучше не обращаться, поскольку не каждый продавец согласится на такой расчет, и на поиск квартиры уйдет много времени.

Сейчас квартиру на самом деле найти не сложно, но ее необходимо проверить и собрать по ней все документы. При этом квартира, которую вы выберите должна понравиться не только вам, но еще и банку. Квартиру нужно искать только после того, как банк одобрит вам кредит. Уточните все требования банка к квартире, и выбирайте ее учитывая все эти требования. Банк должен быть уверен в том, что сумма ипотечного кредита, который он выдает, не превышает процентов, предусмотренных кредитной программой. Для этого необходима оценка квартиры.

Здесь главное, чтобы вашу квартиру оценили именно в ту сумму денег, которую просит продавец. Бывают такие случаи, когда продавец квартиру продает, к примеру, за четыре миллиона рублей. Один миллион у вас есть, как первый взнос, а банк готов выдать вам недостающие два миллиона. Если квартиру оценят не в четыре, а в три миллиона, то банк выдаст вам восемьдесят процентов от той стоимости квартиры, которую назовет оценщик. Следовательно, этой суммы вам не хватит, чтобы расплатиться с продавцом. Вот в этом и подвох.

После того, как квартира будет найдена и собраны все документы, банк должен утвердить квартиру. Выбранную вами квартиру, будут рассматривать сотрудники страховой компании, юридический отдел и служба безопасности банка. Здесь, стоит помнить о том, что для того чтобы продавец выбранной вами квартиры воспринял вас как покупателя, и подождал оформления ипотеки, ему необходимо отдать часть первоначального взноса. Но есть еще некоторые нюансы.

Если банк одобрит вам ипотеку, а при рассмотрении документов на квартиру страховая компания откажется по каким-то причинам ее страховать, то эту квартиру купить вы не сможете. Так как страховую компанию выбирает банк, на эти условия повлиять вы тоже не сможете, и придется искать другую квартиру. А сумму, которую вы отдадите продавцу в качестве первоначального взноса, он вам уже не вернет, поскольку потерял на вас много времени. Здесь также стоит быть предельно осторожными, иначе все уже пройденное придется проходить сначала.

Чему уделить особое внимание? Прежде чем состоится сделка купли-продажи, вам необходимо подписать кредитный договор. Здесь подвох в том, что подписав договор, вы можете получить деньги только на тех условиях, которые предлагает банк, повлиять на них, и что-то изменить невозможно. Поэтому необходимо заранее ознакомиться с условиями договора ипотеки, еще при выборе банка. Иногда в кредитный договор вписывают такие пункты, из-за которых его подписывать не стоит, а вдень подписания договора спорить с банком уже бесполезно. Читайте внимательно все пункты договора, прежде чем подписать.

Что касается передачи денег продавцу, - вопрос отдельный, которому тоже необходимо уделить особое внимание. Каждый банк, может передавать деньги за купленную квартиру продавцу по-разному. Главное, чтобы способ их передачи устроил продавца. Обязательному нотариальному удостоверению договор купли-продажи не подлежит. Но в условиях банка этот пункт может быть прописан, и выполнить его придется. Кроме того, банк может потребовать, чтобы подписи на закладной были удостоверены нотариально.

Даже если таких требований нет, визит к нотариусу все равно неизбежен. Вам нужно будет удостоверить у нотариуса согласия супругов на сделку купли-продажи, или наоборот, составить заявления о том, что участники сделки в браке не состоят. Необходимость нотариального удостоверения и нотариуса выбирает банк. После подписания кредитного договора и заключения сделки, квартира не перейдет в вашу собственность, пока сделка не пройдет государственную регистрацию в Федеральной службе государственной регистрации кадастра и картографии. А сделку с ипотекой зарегистрировать не так-то просто.

Что касается страхования, то это необходимо сделать еще до того, как состоится сделка. Таким образом, банк уменьшает свои риски, но все страховые взносы вносить необходимо вам.

Как вы уже поняли, покупка квартиры в ипотеку – не легкое задание, требующее много времени, знаний и сил. Именно поэтому, рекомендуем вам обратиться к профессиональному ипотечному брокеру и риэлтору, лучше будет, если эти две специальности будут в одном лице. Тогда у вас будет опытный союзник и помощник.