ifbp.ru

Кредитная карта, нюансы ее оформления и погашения долга

Кредитной картой называется пластиковая банковская карта. На нее начисляется сумма кредитных средств, выданная банком заемщику. Кредитные карты во всем мире считаются главной альтернативой кредиту наличными. Имея такую карту, кредитными средствами, установленными банком в рамках конкретного лимита, можно пользоваться для оплаты собственных расходов.

Размер устанавливаемого банком лимита по карте напрямую зависит от величины личных доходов заемщика, и от его кредитной истории. В течении последних восьми лет пластиковые банковские карты активно распространяются в России. Уже банками выпущено более 120-ти миллионов пластиковых карт, половина из которых являются кредитными.

Одними из наиболее распространенных карт в России являются MasterCard Worldwide и VISA International. Такие карты предназначены для быстрой оплаты услуг и покупок, а так же для получения в банкоматах наличных средств. Различаются кредитные карты в зависимости от уровня своих возможностей. А именно, от условий обслуживания, и услуг, предоставляемых банком дополнительно для классических карт (classic), электронных (electron), платиновых (platina), и золотых карт (gold).

Обычно банки повышают первоначальный лимит по кредитной карте через определенный срок. Срок этот может составлять от трех месяцев до года. Лимит по карте может быть повышен в случае, если заемщик за этот срок покажет себя с хорошей стороны, докажет банку, что полностью соблюдает платежную дисциплину. В таком случае доверие банка к клиенту возрастает, и по согласию заемщика банк может предоставить ему кредитные средства на карту в более высоком размере.

Нюансы оформления кредитной карты.

Прежде чем принять решение о выдачи заемщику кредитной карты, банк проводит проверку клиента. В случае если заемщик уже является клиентом банка, в который обратился с заявлением о выдаче кредитной карты с определенным лимитом, производится упрощенная процедура проверки.

Для того, что бы банк принял положительное решение о выдаче карты с установленным хотя бы минимальным кредитным лимитом, заемщик должен быть официально трудоустроен на последнем месте работы не менее трех месяцев. В некоторых ситуациях банк может потребовать ксерокопию трудовой книжки, заверенную работодателем, или копию трудового договора. Заемщик должен иметь официальный регулярный доход ежемесячно. Возможно, что банку потребуется официальное подтверждение дохода в виде справки с постоянного места работы о заработной плате.

Иногда достаточно устного подтверждения дохода. Когда размера заработной платы недостаточно для установки даже минимального лимита по карте, заменить его может наличие современного автомобиля в собственности. Обязательно потребуется рабочий и мобильный номера телефонов клиента для связи. Возможно, банк потребует дополнительно номер телефона родственника заемщика, коллеги по работе или друга. Так же заемщику понадобится постоянная прописка в регионе, где расположен банк, рассматривающий заявление клиента.

Банк примет положительное решение о выдачи кредитной карты заемщику в том случае, если его ежемесячный доход позволит погашать задолженность по карте, и при отсутствии так называемых «черных пятен» в кредитной истории без уважительной на то причины. Банк установит кредитный лимит в зависимости от размера заработной платы, и суммы ежемесячных расходов клиента (мобильная связь, коммунальные услуги, оплата транспорта, кредиты в сторонних банках, и другие расходы).

Банк вправе принять отрицательное решение о выдаче кредитной карты заемщику, при этом, не объяснив причин отказа.

Нюансы пользования картой и погашения кредитной задолженности по ней. Держатели кредитных пластиковых карт могут оплачивать картой услуги, расплачиваться ей за покупки в магазинах, при этом, не имея собственных средств, и пользоваться наличными средствами, полученными в банкомате. Но на другие счета кредитные средства с карты безналичным путем переводить нельзя.

Так же как и любой другой кредит, деньги, истраченные с кредитной карты необходимо возместить банку собственными средствами. Долг можно возмещать частичным способом, выплачивая на карту минимальную сумму платежа, каждый месяц. Оплачивая задолженность минимальными платежами, заемщик платит банку проценты за пользование кредитными средствами. Проценты начисляются на общую сумму долга до полного его погашения.

Каждый месяц банк присылает выписку по пластиковой кредитной карте с указанной суммой минимального взноса, и крайним сроком внесения денежных средств. Обычно минимальный платеж составляет десять процентов от общей суммы долга по карте, имеющейся на дату расчетного периода. К минимальному взносу прибавляется процент за пользование кредитными денежными средствами.

Минимальный платеж необходимо вносить в срок, указанный банком в выписке. Задолженность по кредитной карте можно погашать без уплаты процентов за пользование банковскими средствами. Для этого необходимо погасить задолженность до даты окончания платежного периода. Но такой способ погашения относится только к безналичному расчету по карте. Если заемщик снимает в банкомате наличные средства, процент за пользование ими все равно начисляется.

Процент за пользование средствами с кредитной карты составляется из годовой комиссии за обслуживание и процентной ставки. Если заемщик досрочно погасил долг по карте и отказался от пользования ей в дальнейшем, годовая комиссия не может быть возвращена. В случае если владелец кредитной карты не своевременно внес ежемесячный платеж для погашения долга, к оплате начисляется дополнительная комиссия. За перерасход лимита по кредиту также взимается дополнительная комиссия.

Кроме того, за снятие наличных в банкоматах и операций в валюте, отличающейся от валюты счета, обслуживающего карту, также снимается дополнительная комиссия. При утере кредитной карты заемщиком, комиссия взимается за выпуск новой карты и остановку операций. Оплачивать ежемесячные платежи по кредитной карте можно через кассу банка, безналичным переводом денег с другого счета, или в банкоматах, имеющих функции приема наличных денежных средств.