ifbp.ru

Кредит под залог коммерческой недвижимости для юр. лица

Кредит под залог коммерческой недвижимости банки предоставляют юридическим лицам. Оформить такую ссуду могут организации и предприятия, которые ведут свою деятельность в любых направлениях. Сфера деятельности предприятия особой роли в оформлении подобного займа не играет. Обязательное условие для предоставления кредита под залог коммерческой недвижимости предусматривает наличие у заемщика, которым является юридическое лицо, в собственности какой-либо коммерческой недвижимости.

К такому имуществу относятся производственные площади, офисные здания, различные торговые и складские помещения. Кредит оформляется по принципу займа под залог жилой недвижимости физическому лицу – после заключения договора недвижимость остается в собственности заемщика - юридического лица, при этом продать заложенную недвижимость собственник не может до окончания срока кредитного договора.

Но отличия между оформлением залогового кредита физическим и юридическим лицам все-таки есть. Обычному человеку куда более проще получить кредит под залог как коммерческой, так и жилой недвижимости, чем организации, которая является владельцем помещений, предназначенных для коммерческого использования. Чтобы не было проблем с налоговыми органами при начислении выплат, а оформление ссуды существенно упростилось, можно переделать документы, подтверждающие право собственности на коммерческие здания, с юридического на физическое лицо.

Что нужно для оформления кредита под залог коммерческой недвижимости?

Для получения кредита под залог коммерческой недвижимости, заемщик - юридическое лицо, должен отвечать определенным требованиям банковской организации. Одно из таких требований, это наличие на момент заключения договора с банком, официальной регистрации предприятия - юридического лица в налоговых органах, и непрерывного функционирования на протяжении определенного срока. Еще одним требованием является наличие у предприятия прибыли за последние четыре, а в некоторых банках – три, отчетные даты. Таким образом, предприятие должно предоставить банку бухгалтерский баланс, который ежеквартально сдается в налоговую инспекцию.

Кроме того, понадобится оценочная стоимость залогового имущества и довольно большой пакет документов. В разных банках, предоставляемых такие кредиты, условия и список документов может различаться. По стандарту, при оформлении кредита под залог недвижимости коммерческого назначения, не обойтись без следующих документов:

• Свидетельство о собственности на предмет залога;

• Паспорт гражданина РФ;

• Документ, на основании которого заемщик получил в собственность предмет залога. Это может быть договор дарения, купли-продажи и прочие;

• Кадастровый паспорт на коммерческую недвижимость, полученный в БТИ (Бюро Технической Инвентаризации).

Также может потребоваться выписка из ЕГРП, кадастровый план и другие документы, предусмотренные условиями кредитования каждого банка.

Преимущества кредита под залог коммерческой недвижимости. Ссуда под залог недвижимости коммерческого назначения для юридических лиц обладает определенными положительными качествами. К ним можно отнести возможность быстрого рассмотрения заявки на кредит. Если отдать предпочтение экспресс-кредитованию, заявка на него будет рассмотрена в течение одного рабочего дня. Также к преимуществам данного вида займа можно отнести существенно низкие процентные ставки, ведь имеется залоговое имущество, и различные формы предоставления данной ссуды.

К таким формам относятся: кредитные линии с возможностью оформления отдельных веток, единоразовые ссуды и овердрафтный кредит для покрытия кассовых разрывов. Каждый руководитель предприятия в праве самостоятельно выбрать форму предоставления ссуды в зависимости от того, для чего ему нужны заемные средства.

Особенности оформления кредита под залог коммерческой недвижимости.

Кредит под залог коммерческой недвижимости оформляют в два этапа. Первый этап предназначен для получения предварительной экспертной оценки возможности получения ссуды. Сюда входит:

• Бланк заявления (это специально разработанная банковская форма для подачи заявки на кредит);

• Бухгалтерская отчетность за три последних отчетных даты (сюда должен входить бухгалтерский баланс по форме № 1, на котором обязательно должна стоять отметка налоговой инспекции о принятии документа, и форма № 2 – отчет о прибылях и убытках), а также расшифровка 51 счета по каждому месяцу за три последних квартала.

Некоторые банки требуют предоставить специальную справку, в которой расшифрованы ранее полученные кредиты в других банках. В данной справке должны быть указаны: наименование банка, сумма предоставленного займа, даты получения и погашения займа, размер процентной ставки, периодичность погашения каждого кредита, а также должны быть указаны суммы просроченной задолженности, если они допускались. Если существует, должны быть указаны количества пролонгации банковских кредитов. Документы, которые заемщик подает на первый этап, рассматриваются банком на протяжении одного рабочего дня.

Второй этап – это оформление кредита при принятии банком положительного решения. К данному этапу тоже требуется подготовить пакет документов. Помимо уже перечисленных бумаг, сюда должны входить документы, подтверждающие правоспособность заемщика, документы по технико-экономическому обоснованию сделки, документы по предоставляемому обеспечению и многое другое.

Как видно, получить кредит под залог коммерческой недвижимости юридическому лицу возможно, но довольно сложно в плане того, что его оформление требует множество справок и документов, на получение которых может уйти много времени.