ifbp.ru

Товарные кредиты. Преимущества и недостатки

Товарные кредиты были первыми услугами банков в сфере оказания финансовой помощи населению страны. Товарные займы часто путают с экспресс-кредитами, но стоит отметить, что это совершенно разные продукты. Условия экспресс-займов просты: практически моментальное оформление по упрощенной процедуре и минимум документов. Условия товарных кредитов в отличие от экспресс, четко регламентированы.

Основные особенности товарных кредитов. Главной особенностью такого вида займа является то, что его оформление происходит не в офисе банка, а в магазине, в котором приобретается товар. Менеджер только отправляет в банк анкетные данные и фотографию заемщика. При оформлении товара в кредит в небольшом магазине, заемщику даже не придется лично общаться с сотрудником банка. Кредитный договор помогут оформить продавцы и кассиры, так как штатные сотрудники финансовых учреждений работают только в крупных торговых центрах с большой проходимостью людей.

Еще одной немаловажной особенностью является то, что товарный кредит залоговый. При оформлении товара в кредит, покупаемый заемщиком товар, будет являться залогом. Если рассуждать логически, то при неисполнении клиентом обязательств по договору, банк реализует купленный телевизор или, к примеру, стиральную машину. Именно поэтому процент отказов в товарных кредитах довольно низок. Но практика показывает, что такое случается крайне редко.

Возможность выдачи кредита банки оценивают не только после проверки личных данных заемщика. Решение принимается также исходя из дефолтности покупаемого товара: проверяется частота невыплат по кредитам заемщиков, приобретавших такой товар. Проверка данных заемщика упрощена. Что касается документов, то при себе необходимо иметь всего два документа: паспорт заемщика и любой второй документ, подтверждающий личность.

Плюсы и минусы товарных кредитов. К плюсам подобных займов можно отнести скорость оформления: процедура занимает от 15 минут до 1 часа. Во время, отведенное на оформление товара в кредит, входит консультация, проверка документов, заполнение анкеты, фотографирование и получение решения, а так же подписание договора при одобрении.

Время оформления займа напрямую зависит от стоимости товара. К примеру, при покупке товаров в кредит, цены которых превышают 20-30 тысяч рублей, банком дополнительно проводится ручная проверка заемщика, поэтому процедура оформления немного затянется. В нее входит совершение звонков по указанным номерам телефонов для уточнения и проверки подлинности данных, которые указал клиент.

Неоспоримым преимуществом кредитов на покупку товаров также является тот факт, что обращаться в банк нет необходимости, все оформление происходит не отходя от кассы в магазине. Таким образом, зайдя в магазин без денег, клиент имеет возможность через полчаса выйти из него с телевизором или холодильником. Ведь в кредит сейчас можно купить практически любую вещь, и не обязательно это должна быть бытовая и цифровая техника. В кредит оформляют мебель, одежду, материалы для отделки и многое другое. Именно на этом и основана большая часть рекламы товарных кредитов.

Не нужно собирать документы – оформление производится по паспорту и дополнительному документу (например, водительским правам, свидетельству ИНН, свидетельству государственного пенсионного страхования). Главное условие – чтобы у заемщика была регистрация в регионе присутствия банка (многие банки выдают кредит с временной регистрацией). Также заемщику нужно хорошо помнить все контактные телефоны, адреса и название организации, где он работает. Иначе при проверке данных вам могут отказать в кредите. Банк решит, что вы очередной мошенник, так как указываете неверные данные.

Невысокий процент отказов по кредитам то же можно отнести к плюсам. В сравнении с обычными потребительскими кредитами, процент отказов по товарным кредитам обычно не так высок. Связано это с упрощенностью проверки и с маленькими суммами кредитов (в среднем 10-20 тыс.руб.). Исключение составляют товары, традиционно приравниваемые к дефолтным – мобильные телефоны, плазменные панели и некоторые другие. Так как по ним наблюдается огромное количество мошеннических действий, то отказов здесь значительно больше. Но если клиент готов внести первоначальный взнос, то банк посчитает его благонадежным заемщиком.

Теперь поговорим о минусах товарных кредитов. Первый, и самый главный минус такого способа кредитования – это огромные переплаты, причем они завуалированы банками так, что сразу заметить подвох удается не каждому. Стоит отметить, что громкая фраза «всего 3% в месяц!», на деле означает даже не 36% в год, как можно было бы подумать, а гораздо больше. Плюс к этому, банк может навязать вам страхование жизни и здоровья, а также взять дополнительные комиссии.

Часто встречается некомпетентность сотрудников, оформляющих кредит. Как говорилось ранее, во многих магазинах кредиты оформляют продавцы, которые не владеют глубокими знаниями в банковском деле. Таким образом, клиента могут проконсультировать неверно, что в дальнейшем приведет к неприятностям с банком. Поэтому при подписании договора лучше прочесть все пункты, прописанные в нем.

Если товар куплен в кредит, часто возникают трудности с его возвратом или обменом, так как нужно будет оформлять достаточно большое количество документов из-за изменения текста кредитного договора. Возникают и трудности с погашением кредита, которые тоже можно отнести к минусам. Для небольших городов это особенно актуально. Если в городе, где проживает заемщик, нет представительства банка, в котором он оформил кредит, погашение придется производить через другие банки, почту или терминалы оплаты. Это может привести к дополнительным затратам, к тому же деньги могут не прийти вовремя на счет в банке, и тогда в кредитной истории клиента появится не заслуженный минус.