ifbp.ru

Кредит под залог земельного участка

В наше время многие люди из-за ряда причин обращаются в банк для получения денежной ссуды именно под залог имущества. Зачастую владельцы земельных участков закладывают эту собственность. Но для того чтобы получить кредит под залог земельного участка, необходимо иметь такой участок, который будет соответствовать требованиям банка.

Требования, предъявляемые банками к земельному участку, под залог которого выдается кредит:

• Предназначение земельного участка должно быть направлено на ведение сельского хозяйства или индивидуальное строительство жилого дома;

• Оформлен земельный участок, должен быть в качестве частной собственности заемщика;

• К земельному участку, предоставленному в качестве залога для получения кредита, должны быть подведены все коммуникации, необходимые для жилья или ведения сельского хозяйства, - водопровод, газ, канализация, электричество.

Условия кредитования. Уровень процентной ставки, срок кредита и его размер, будут для заемщика более благоприятными, если он сможет подтвердить различными документами свой заработок. В некоторых случаях банки выдают заемщикам, подтвердившим свой доход, кредиты под залог земли даже в том случае, если участок не принадлежит им напрямую. В том случае, когда земельный участок есть, но его собственником являются родственники заемщика, к примеру, жена, отец или мать, оформляется залог от третьих лиц.

Размер кредита под залог от третьих лиц или с подтверждением заработной платы, может составлять до семидесяти пяти процентов от оценочной стоимости земли. Процентная ставка по такому кредиту составит в среднем тринадцать процентов в год, а срок кредитования – до пятнадцати лет.

Когда заемщик не имеет возможности подтвердить официально свой ежемесячный доход, то рассчитывать он может только на кредит в размере пятидесяти процентов от оценочной стоимости земли. Здесь срок кредитования может длиться до двадцати лет, а вот процентная ставка будет выше, и может составить в среднем пятнадцать процентов годовых.

Встречаются такие случаи, когда собственником земельного участка является заемщик, но на нем построен дом, а собственником жилья заемщик не является. В этом случае при оформлении кредита в качестве залога может выступать только земельный участок. Нужно отметить, что если заемщик будет являться собственником и земли и дома, то такой залог будет намного привлекательнее для банков. Сумма выдаваемого кредита под такой залог увеличится, так как сумма оценки будет намного выше.

Оформляя в качестве залога земельный участок без сельскохозяйственных и жилых построек, заемщик имеет полное право без препятствий пользоваться им, возводить на нем постройки и вести сельское хозяйство на протяжении всего срока кредитования. Но все постройки, возведенные на этом земельном участке, тоже становятся залогом автоматически. В том случае если по каким-либо обстоятельствам заемщик не может выплачивать кредит, банк имеет полное право продать землю вместе с постройками.

Оценка земельного участка и оформление кредита.

Оценка земли является главным моментом при получении кредита под ее залог. При присутствии построенного дома на земельном участке, также оценивается и он. При оценке учитываются все коммуникации, подведенные к участку, а также возможность круглогодичного подъезда к нему. За такой услугой лучше всего обратиться к специалисту.

Перечень документов, необходимых для оценки земли, выступающей в качестве залога:

• Документы на землю, устанавливающие право собственности;

• Общая площадь земельного участка;

• Кадастровый план земельного участка;

• Данные о целевом назначении земли и ее категории;

• Данные об обременениях и ограничениях земельного участка;

• Данные о наличии и состоянии на участке коммуникаций;

• Данные о расположенных на земельном участке объектах недвижимости.

Оценщики всегда распределяют участки земли на разные категории. Земельные участки, расположенные в городах, селах, деревнях и прочих населенных пунктах входят в главную категорию. Кроме размера самого участка, наличия на нем подведенных коммуникаций и объектов недвижимости, на ценность влияет величина населенного пункта, на котором расположен участок, и его производственный потенциал. Кроме того, очень важны экологические и природные факторы.

Земельные участки, находящиеся в дачных поселках, садоводческих кооперативах и товариществах входят в другие категории и оцениваются в меньшей стоимости.

Оформление кредита под залог земельного участка происходит в офисе банка, по стандартной схеме. Заемщик посещает отделение банковского учреждения, предоставляет пакет необходимых документов, после чего банк проводит проверку заемщика и принимает решение. Оформление кредита под залог земли может длиться в течении месяца, поскольку на сбор документов понадобится время.

Документы, необходимые заемщику для получения кредита под залог земельного участка:

• Анкета-заявление на получение кредита под залог;

• Паспорт заемщика с гражданством РФ;

• Справка с места работы с подтверждением заработной платы (если есть возможность предоставить ее);

• Заверенное у нотариуса согласие супруга на предоставление земли в качестве залога;

• Документ на земельный участок, подтверждающий право собственности заемщика;

• Справки об ограничениях по участку из отдела земельных ресурсов;

• Документ о денежной оценке земельного участка.

Если земля предназначена для ведения сельского хозяйства. Кредит под залог сельскохозяйственной земли могут выдать не все банки, но некоторые все же принимают такой залог, в большинстве случаев, выдвигая определенные условия. Нужно чтобы такой участок был достаточно большим и имел какую-нибудь ценность. Обычный дачный участок здесь не подойдет. Особую ценность имеют участки, расположенные, к примеру, под Москвой, или другим крупным городом.

Оформление кредита под такой залог ни чем не отличается от оформления кредита под залог земли с домом или имеющим предназначение - под постройку индивидуального жилья.

Подводные камни, которые могут ожидать заемщика при земельном залоге.

Если на основании сделки купли-продажи заемщик является собственником земельного участка, то обычно в договоре указана именно та сумма, за которую он был куплен. При оформлении сделки эту сумму сильно могут занизить для того, чтобы не выплачивать довольно большую пошлину. В итоге эта махинация может оказаться владельцу земельного участка не в пользу. Банк возьмет эту сумму за основу во время оценки участка, а ведь от нее напрямую будет зависеть размер выданного кредита.

Кредиты под залог земли чаще всего берут для покупки недвижимости, автомобиля и тому подобное. А поскольку банки всегда стараются защитить себя от различного вида рисков, кредит они выдают на сравнительно небольшую сумму, при этом зачастую требуют от заемщика большой первоначальный взнос. А если у земельного участка, выступающего в качестве залога слишком низкая стоимость, кредит заемщику вовсе могут не дать.

На протяжении всего кредитного периода, в который земля будет находиться в залоге, заемщик может возводить на нем постройки. Но об этом обязательно необходимо предупредить банк. Поскольку если строительство на залоговом участке будет начато, а банк об этом не предупрежден, то он вправе расторгнуть с заемщиком договор, выдвинув требование досрочно выплатить всю сумму кредита.