ifbp.ru

Документы для получения лизинга

Не смотря на то, что лизинг значительно отличается от банковского кредита, и зачастую в лучшую сторону, получить его не так-то просто. Компании также проводят проверки своих клиентов, анализируют их платежеспособность, требуют множество документов, и, так же как и любой банк, могут принять отрицательное решение о предоставлении клиенту имущества в лизинг.

Прежде чем одобрить лизинговую сделку и заключить договор, сотрудники компании проводят анализ потенциального клиента. Клиент же, в свою очередь, должен предоставить определенный пакет необходимых документов. Во всех лизинговых компаниях перечень документов для получения финансирования очень похож, но все же, набор документов у каждого отдельного лизингодателя свой, и, соответственно, свои требования к их оформлению.

Документы для получения лизинга, которые требуют компании, делятся на два основных пакета. Первый – это юридические документы, второй – финансовые.

В юридический пакет документов входят:

• Решение о создании или учредительный договор;

• Устав;

• Свидетельство о постановке на учет в налоговую инспекцию;

• Свидетельство о государственной регистрации;

• Решение и приказ о назначении руководителя;

• Копия подписей банковской карточки;

• Решение или протокол о заключении сделки по лизингу (при необходимости);

• Доверенность от человека, подписываемого договора.

Кроме вышеперечисленных документов, лизинговой компанией могут быть запрошены:

• Выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП);

• Копия паспорта главного бухгалтера и руководителя;

• Приказ о назначении главного бухгалтера;

• Копии лицензий.

Все юридические документы должны быть предоставлены в виде копий, заверенных нотариусом или лизингополучателем. Но если заверены они будут клиентом, компании потребуется предоставить оригиналы документов для того, чтобы сверить их.

Компании, рассматривая юридические документы, анализируют основные сведения о клиенте и его правовой статус. К данным сведениям относятся: размер уставного капитала, дата регистрации, виды деятельности, необходимость наличия лицензий, принадлежность к субъектам естественных монополий. Также проводится анализ полномочия подписантов договоров и руководителей компании. Кроме того проверяется наличие ограничений по заключению сделок с привлечением денег и имущества. При наличии таких сделок, анализируется их крупность и необходимость проведения тендера.

В финансовый пакет документов входят:

• Информация о помесячных оборотах и расчетных счетах за последние шесть или двенадцать месяцев;

• Бухгалтерская отчетность за последние три-пять отчетных периодов (отчет о прибылях и убытках, баланс);

• Сведения о заключенных договорах лизинга и полученных кредитах.

Финансовые документы, которые могут быть запрошены лизинговой компанией дополнительно:

• Расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности;

• Аудиторское заключение;

• Информация об основных контрагентах;

• Технико-экономическое обоснование финансируемого проекта (бизнес-план).

В случае если клиент использует УСН/ЕНДВ или является индивидуальным предпринимателем, ему необходимо предоставить отчетность и документы, подтверждающие показатели деятельности. Это может быть декларация по ЕНДВ, декларация по УСН, книга учета доходов и т.п.

Финансовые документы, так же как и юридические, предоставляются в виде копий заверенных клиентом, справок за подписью клиента или справок банков. Основной целью финансовых документов является оценка платежеспособности и финансового состояния. Основные показатели деятельности, такие как собственный капитал, выручка, обороты по расчетным счетам, оцениваются по небольшим сделкам. Если же речь идет о более крупных проектах, то компанией проводится более подробный и глубокий анализ предоставленного клиентом бизнес-плана и финансового состояния клиента.

Кроме всех вышеперечисленных документов, чтобы получить в лизинг имущество, в компанию также необходимо предоставить заявление-анкету по форме компании. В ней должна отражаться информация об имуществе, предоставляющемся в лизинг, его поставщике, информация о параметрах договора, и основные показатели деятельности клиента.

В большинстве случаев перечень документов, который получает клиент от компании, отличается от набора документов, который придется собрать для того, чтобы купить имущество в лизинг. Это объясняется тем, что каждый клиент имеет свою специфику деятельности и для того, чтобы в ней разобраться и проанализировать потенциального клиента сотрудники подобных компаний запрашивают дополнительные документы и расшифровки.

Безусловно, все требования и запросы лизинговых компаний должны быть обоснованы, и зачастую ответить на вопросы сотрудников таких компании можно без предоставления дополнительных документов. Пакет документов, разъясняющий особенности бизнеса клиента и подготовленный с соблюдением требований компании, предоставляющей подобного рода финансирование, является первым шагом на пути получения выгодного финансирования по лизингу.