ifbp.ru

Лизинг для физических лиц и его преимущества

Одним из наиболее удобных вариантов приобретения имущества является лизинг. За границей от общего объема инвестиций на долю лизинга приходится двадцать, а то и тридцать процентов, в нашей же стране этот показатель значительно ниже. Связано это с несколькими факторами, в том числе и с особенностями законодательства Российской Федерации о лизинге. Еще не так давно российское законодательство запрещало лизинг для физических лиц. На лизинговом рынке предложения лизинга для частных лиц были, но скрывались за такими договорами совсем другие формы взаимоотношений, которые с лизингом не имели ничего общего.

Раньше, в соответствии с законом о лизинге, лизинговое имущество можно было использовать только для предпринимательских целей. Это сильно ограничивало возможность использовать лизинг для бюджетных и некоммерческих организаций, а также для физических лиц. Для того, чтобы физическое лицо могло получить в лизинг какое-либо имущество, ему было необходимо зарегистрировать себя как индивидуального предпринимателя, платить налоги и использовать лизинговое имущество только для предпринимательской деятельности.

Изменения в закон о лизинге были внесены в мае 2010-го года. Данные изменения исключили необходимость использовать предмет лизинга только для предпринимательской деятельности. Это позволило передавать физическим лицам в лизинг различное имущество. Но не смотря на это, лизинг для юридических лиц обладает множеством преимуществ, которые при лизинге для физических лиц не актуальны. К ним можно отнести и налоговые льготы, которые заложены в законодательстве. Но в тоже время лизинг для физических лиц, по сравнению с банковским кредитованием имеет ряд своих преимуществ.

К преимуществам лизинга для физических лиц по сравнению с кредитованием банками можно отнести:

• Предъявляемые к заемщику требования менее жесткие;

• Финансирование более дешевое;

• При покупке лизингового имущества получение скидок;

• В рамках договора лизинга возможность получения дополнительных услуг;

• Рассмотрение заявки и заключение договора лизинга имущества длится намного меньше, чем при получении кредита;

• К расчету графика платежей по лизингу более гибкий подход лизинговых компаний.

В чем преимуществах лизинга для физических лиц?

Как мы уже поняли, налоговые льготы для юридических лиц, заложенные законодательством, не актуальны для физических лиц, заключивших договор лизинга. Не смотря на это, лизинг для физических лиц обладает своими преимуществами, которые мы сейчас подробно и рассмотрим.

1. Требования к заемщику при лизинге для физических лиц, менее жесткие, по сравнению с банковскими кредитами. Лизинговое имущество, в соответствии с законодательством РФ, является собственностью лизинговой компании до конца действия договора лизинга. К примеру, если физическое лицо заключает договор лизинга автомобиля, лизинговая компания является собственником данного автомобиля, а физическое лицо, получившее лизинг, пользуется автомобилем на основании доверенности. Таким образом, риски лизингодателя существенно снижаются, по сравнению с автокредитом, при котором автомобиль сразу оформляется на физическое лицо.

2. Возможны такие программы лизинга, по которым в банковском кредитовании нет альтернативы, к примеру, программа лизинга грузовых машин физическим лицам. Для физических лиц на сегодняшний день очень развит рынок автокредитования в сегменте приобретения легковых автомобилей. А вот купить в кредит коммерческие автомобили, такие как самосвалы, грузовики, прицепы или тягачи, возможности пока нет. У физического лица есть только одна возможность купить в кредит грузовой автомобиль – оформить нецелевой потребительский кредит. Но суммы такого кредита не хватит на покупку тягача с полуприцепом или грузовика. Кроме того, срок, на который может быть оформлен потребительский кредит в банке, значительно меньше, чем срок, на который может быть заключен договор лизинга автомобилей. Средний срок лизинга, на который заключается договор лизинга автомобиля – четыре года. Для частника альтернативой лизинга грузовой машины может быть ее аренда на длительный срок. Но это выльется физическому лицу не только намного дороже, но и по окончанию договора аренды, автомобиль придется вернуть собственнику. В случае же с лизингом, по окончанию договора автомобиль перейдет в собственность физического лица, заключавшего лизинговый договор.

3. Физическое лицо может получить по лизингу более дешевое финансирование по сравнению с банковским кредитованием. Если учитывать тот факт, что лизинговая компания значительно меньше подвержена рискам, потому что лизинговое имущество до окончания действия лизингового договора принадлежит лизинговой компании. Следовательно, и лизинговый процент может быть значительно ниже. Кроме того, при оформлении кредита могут появиться скрытые комиссии и проценты, что также нужно учесть при сравнении лизинга физическим лицам и кредитного продукта. Но бывает так, что лизинг может обойтись и дороже кредита, поэтому необходимо сравнивать условия кредитования и стоимость лизинга для физического лица при каждом конкретном случае.

4. При покупке в лизинг имущества, физическое лицо может получить скидку. При покупке имущества лизинговые компании имеют специальные условия, поскольку являются корпоративными клиентами. К примеру, при покупке автомобиля в лизинг скидка может достигать десяти процентов от общей его стоимости. Также многие дилеры предоставляют лизингодателям и другие привилегии, к примеру, ускоренную поставку машин. Если обычный покупатель будет ждать купленный автомобиль около полугода, то при лизинге машины физическое лицо получит его уже через месяц.

5. В некоторых случаях физическое лицо при покупке имущества в лизинг, может получить дополнительные услуги. Физическое лицо при заключении договора лизинга может по своему желанию выбрать предоставление дополнительных услуг лизинговой компанией в рамках заключенного договора. Это может быть включение в стоимость лизинга затрат по техническому обслуживанию автомобиля, хранение и замену сезонных шин, и многое другое. Подобные дополнительные услуги, несомненно, увеличат размер лизинговых платежей, но в тоже время позволят переложить на сотрудников лизинговой компании заботы об автомобиле.

6. Еще одним преимуществом лизинга является отсутствие необходимости получать согласие супруга. При оформлении же некоторых кредитных продуктов, это условие обязательно.

Для физических лиц объектом лизинга могут быть не только коммерческие и легковые автомобили. Это могут быть яхты, катера, самолеты, вертолеты, и прочие виды дорогостоящего имущества. Лизинг для физических лиц может быть востребован и в силу специфики российского бизнеса, когда собственником компании является физическое лицо, на него же зарегистрированы и активы. Здесь реальное положение дел отражает не официальная отчетность, а управленческая.

Кредитование юридических лиц такой категории заемщиков недоступно, а кредиты для физических лиц не позволят получить нужную сумму финансирования. В этом случае лизинг для физических лиц является безальтернативным механизмом финансирования. Лизинг для физических лиц имеет хорошие перспективы развития, и обязательно найдет своих клиентов. В сегодняшней ситуации с банками услуги лизинга для физических лиц особенно актуальны, поскольку купить в кредит квартиру или автомобиль стало достаточно сложно. Значительно выросли проценты по кредитам для физических лиц, а требования к заемщикам стали намного жестче.