ifbp.ru

Критерии, по которым необходимо выбирать лизинговую компанию

На сегодняшний день на российском рынке работает множество лизинговых компаний, и каждая из них активно рекламирует свои преимущества, стараясь привлечь к себе как можно больше клиентов. К такой рекламе может относиться как быстрое рассмотрение сделки и низкое удорожание по лизингу, так и небольшой пакет документов. Но, не смотря на различные привилегии, просто не существует компании, предоставляющей такую услугу, которая могла бы быть самой лучшей для всех клиентов. Ведь у каждого из них свои критерии выбора условий лизинга, поскольку особенности бизнеса у каждого тоже свои.

Лизинговые компании оцениваются клиентами не только по общим критериям, таким как стоимость финансирования и финансовая устойчивость, но и по тем факторам, которые важны для каждого индивидуального клиента. Кроме того, клиенты всегда обращают внимание и на сделку по такой услуге. Здесь очень важен первоначальный взнос, срок лизинга и срок принятия решения по сделке. Итак, как же правильно выбрать лизинговую компанию?

Выбирая лизинговую компанию, рекомендуется обратить внимание на следующие критерии:

• Срок работы компании на рынке;

• Финансовая устойчивость;

• Доступ компании к источникам финансирования;

• Ограничения по предметам лизинга и по клиентам;

• Ограничения по лизинговым условиям;

• Стоимость финансирования;

• Наличие автохозяйства у лизинговой компании;

• Опыт работы компании с внешнеэкономическими контрактами;

• Работа в регионе нахождения клиента.

Рассмотрим подробнее каждый из вышеперечисленных критериев.

Срок работы на рынке компании, предоставляющей лизинг. Время работы компании, в течение которого она предоставляет услуги лизинга, является одним из важнейших критериев ее надежности. Сама сделка обычно длится довольно долгое время. После того, как компания найдет клиента, она передает имущество клиенту в лизинг. Это является первой и важной задачей для подобной компании. После этого у компании появляется вторая задача, которая не менее важна. Лизинговой компании необходимо вернуть деньги, которые были вложены, в виде платежей по заключенному договору.

При неправильной оценке рисков по сделкам, неверно составленных договорах, отсутствии должного мониторинга лизинговых договоров, возникают просрочки платежей по договору. Они могут возникнуть и при других факторах, которые зачастую не зависят от лизинговой компании. Такие просрочки могут носить как текущий характер, так и приводить к дефолтам по таким сделкам, при которых клиент полностью прекращает исполнять свои обязательства по сделке.

Конечно же, у любой лизинговой компании существуют случаи, когда клиенты нарушают  свои обязательства, но превышение критического уровня не внесения платежей может привести к нарушению финансовой устойчивости компании, и даже сделать ее банкротом. Чем дольше подобная компания работает на российском рынке в сфере таких услуг, тем больший опыт накапливают ее сотрудники. Следовательно, тщательнее и грамотнее происходит подготовка и сопровождение сделок.

Со временем работы лизинговой компании, у нее появляется не только понимание методов оценки рисков по своим клиентам, но и подходы к анализу поставщиков имущества. Кроме того, появляются наработки по согласованию наиболее выгодных условий оплаты и поставки имущества. Большинство поставщиков, видя в лизинговой компании надежного партнера, предоставляют ей скидки, рассрочки и другие льготы. Накопленные с годами работы опыт, знания и деловые связи компании, делают ее надежным партнером для многих клиентов.

Финансовая устойчивость. Финансовая устойчивость лизинговой компании является одним из наиболее значительных критериев, которые необходимо анализировать при выборе такой компании. Вступая в сделку, клиент не просто получает определенное имущество. При заключении договора такой услуги клиенту необходимо внести первоначальный взнос, в среднем который составляет от двадцати до тридцати процентов от стоимости имущества. А право собственности на это имущество переходит к клиенту только в самом конце сделки, когда все платежи по заключенному договору будут выплачены.

Также необходимо учитывать, что в подавляющем большинстве случаев лизинговое имущество передается в качестве залога финансирующему банку по кредитным договорам, которые заключает такая компания. Все эти факторы создают риски для получателя, которые связанны с финансовой нестабильностью компании, с которой совершалась сделка. При возникновении финансовых проблем может сложиться ситуация, когда клиент исправно оплачивает по нему платежи, а компания не производит выплаты по кредитным договорам или рассчитывается не по тем кредитам, по которым заложено имущество данного клиента.

В этом случае возникает вероятность того, что финансирующий банк прибегнет к обращению взыскания на предмет залога, в нашем случае это лизинговое имущество. Заключённый договор является обременением имущества, как залог или аренда, по закону клиент в любом случае имеет право использовать такое имущество, но с этим могут возникнуть сложности. Также может оказаться проблемным, а порой и невозможным переход к клиенту права собственности на это имущество. Учитывая все эти обстоятельства при выборе подобной компании необходимо стараться получить максимум информации о ее финансовом состоянии, хотя доступ к этим сведениям очень затруднен и найти их в открытых источниках крайне проблематично.

Доступ компании к источникам финансирования. Также значительным фактором для лизингополучателя являются источники финансирования, которые использует лизинговая компания. Рассмотрим основные из них:

Кредиты в банках;

• Личные средства (это может быть уставный капитал или не распределенная прибыль);

• Облигационные займы;

• Финансовые ресурсы поставщика или страховой компании (это могут быть ресурсы любой материнской компании;

Займы, которые лизинговая компания может получить от частных лиц или других организаций финансирования;

Сроки, процентные ставки и другие параметры финансовых ресурсов, получаемых лизинговой компанией, существенно влияют на условия, предоставляемых компанией услуг. Такие компании, которые используют сразу несколько источников получения финансирования, могут предложить своему клиенту более гибкий подход к определению условий лизинга.

Ограничения по предметам лизинга и по клиентам. Определенные ограничения по предметам лизинга и клиентам есть практически у каждой лизинговой компании. По отношению к клиентам могут быть перечисленные ниже ограничения лизинговой компании:

• Срок работы клиента;

• Организационно-правовая форма получателя лизинга (физическое лицо, индивидуальный предприниматель, юридическое лицо);

• Финансовые показатели деятельности лизингополучателя;

• Использование специализированных режимов налогообложения (ЕНДВ или УСН);

• Облигационные займы.

Ограничения по предмету лизинга, которые могут быть у лизинговой компании:

• Финансирование только нового имущества;

• Финансирование только определенных типов имущества, таких как спецтехника, машины, высоколиквидное оборудование;

• Ограничения по максимальной и минимальной стоимости предмета лизинга.

Ограничения в условиях лизинга. У некоторых лизинговых компаний могут существовать разные ограничения и условия договора, на которые клиент иногда просто не обращает внимания при заключении сделки. К примеру, отражение лизингового имущества только на балансе компании, или только на балансе клиента, не предоставляя клиенту выбора по балансодержателю этого имущества. Также могут быть ограничения по досрочному выкупу имущества. Его досрочный выкуп до окончания договора может быть запрещен полностью, или разрешен только при условии уплаты компании полной суммы платежей за весь договор.

Стоимость финансирования. Стоимость лизинга, или процентная ставка по нему является одним из важнейших критериев, на которые клиенту необходимо обратить внимание при выборе лизинговой компании. На рынке лизинга принято оперировать таким понятием, как "удорожание по лизингу". Некоторые клиенты ошибочно сравнивают удорожание по лизингу с процентной ставкой по кредиту и оценивают предлагаемые условия такой услуги как довольно привлекательные. Но на самом деле, удорожание по лизингу не имеет практически ничего общего с реальной стоимостью финансирования. Разобраться в реальной стоимости таких услуг под силу только квалифицированному специалисту, владеющему методиками финансовых расчетов.

Наличие автохозяйства у лизинговой компании. При заключении договора лизинга машин важным фактором может стать наличие у компании собственного автохозяйства и возможность регистрации машин в ГИБДД на компанию. Если у клиента нет своего парка автомобилей, а также нет необходимости в открытии автохозяйства, оптимальным будет выбор такой компании, которая сможет зарегистрировать на себя автомобили в ГИБДД, обеспечит организацию прохождения техосмотра, и будет являться плательщиком транспортного налога по переданным в лизинг автомобилям. При этом клиенту выдается доверенность на управление автотранспортом.

Опыт работы компании с внешнеэкономическими контрактами. В случае если предполагается приобретение предмета лизинга за рубежом, при выборе компании необходимо обращать внимание на то, имеет ли она опыт заключения внешнеэкономических контрактов. Заключение такого договора купли-продажи далеко непростая процедура. У компании должен быть опыт реализации подобных сделок. В процессе заключения международных сделок придется общаться с зарубежными контрагентами, согласовывать условия поставки и оплаты, подписывать документы, в том числе на иностранном языке, открывать паспорт сделки, выставлять аккредитив, организовывать таможенное оформление приобретаемого для передачи в лизинг оборудования.

Ошибки лизинговой компании при заключении внешнеэкономических контрактов могут очень дорого обойтись клиенту. Поэтому опыт сотрудников компании по проведению внешнеторговых сделок тоже имеет немаловажное значение. Кроме того, такая компания, работающая с зарубежными поставщиками, может иметь возможность привлечения для реализации внешнеторговых сделок западного финансирования, что делает условия предоставляемых ею услуг более привлекательными для клиента.

Работа компании в регионе нахождения клиента. Выбирая лизинговую компанию необходимо рассматривать не только те компании, которые имеют представительство в вашем городе. Можно обратиться в крупные федеральные компании, а также компании, расположенные в близлежащих городах. Такая компания может организовать сделку в удаленном городе, привлекая к процессу мониторинга имущества, например, страховую компанию, которая будет осуществлять периодический осмотр предмета лизинга и направлять в компанию отчеты. Обмен документами по сделке между компанией и клиентом, в этом случае осуществляется с использованием почты или курьерской доставки.

Выбор лизинговой компании, которая будет для клиента оптимальной и предложит наиболее выгодные условия лизинга является довольно сложным и трудоемким процессом. У каждой такой компании свои требования к клиентам, специализация по предметам лизинга, лизинговые продукты. Параметров, которые необходимо учесть при выборе такой компании, очень много. Помощь клиенту в этом нелегком деле может оказать независимый профессиональный консультант, разбирающийся в сфере предоставления подобных услуг и знающий условия работы и специфику лизинговых компаний.