ifbp.ru

Права микрозаймовых организаций и их клиентов

Рынок микрозаймов в настоящее время входит в жизнь простого обывателя с огромной скоростью, при этом с каждым днем развиваясь все активнее. Довольно много рекламы о выдаче небольших сумм наличными размещено в транспорте, газетах, Интернете. Кроме того, рекламу с тем же содержанием можно получить в виде листовки, проходя по улице, или найти в собственном почтовом ящике. Все чаще гражданам предлагают занять деньги у микрофинансовой организации по упрощенной схеме, где требуется предъявить только паспорт.

Контингент граждан, пользующихся услугами микрофинансирования, это в основном те люди, которые по некоторым причинам не имеют доступа к обычным банковским услугам, а некоторые обращаются в МФО просто потому, что у них нет желания и времени на оформления большого количества документов на получение кредита в банке. Некоторым не выгодно обращаться в банк за кредитом, потому что нужна не большая сумма денег, а в банках кредиты в основном долгосрочные.

В таких случаях микрозаймы многих выручают. Компании, выдающие такие займы не требуют поручителей, залога и справок о заработной плате, и это устраивает многих их клиентов. Взять в долг заем на сумму десять или двадцать тысяч рублей в микрофинансовой организации совсем не сложно, но необходимо перед этим ознакомиться с некоторыми аспектами их предоставления.

Что такое микрофинансовая организация, и каковы ее преимущества?

Микрофинансирование – это сервис, позволяющий взять небольшую сумму денег в долг за короткий срок и без множества дополнительных документов.

Финансовые учреждения, предлагающие мелкие займы на короткие сроки являются относительно новыми участниками российского финансового рынка. Микрофинансовые организации кредитными отнюдь не являются, поэтому свою деятельность они осуществляют без лицензии Банка России. Статус МФО может получить только юридическое лицо, при этом организация обязательно должна быть внесена в государственный реестр организаций микрофинансирования.

Все правовые основы и порядок осуществления деятельности МФО установлено Федеральным законодательством, а контроль за их деятельностью и непосредственное государственное регулирование возложены на Федеральную службу по финансовым рынкам – уполномоченный государственный орган. Микрозаймы предоставляются потребителям микрофинансовыми организациями только в российских рублях и на основании договора микрозайма.

К преимуществам МФО можно отнести:

• Минимальный пакет документов (что бы оформить микрозайм, заемщику необходимо предъявить только паспорт);

• Микрозаймы доступны практически всем слоям населения;

• Отсутствуют скрытые комиссии (заемщику сразу скажут дату внесения платежа и его сумму);

• Быстрое рассмотрение заявки (от пятнадцати минут до одного часа);

• Отсутствуют залоговые обязательства;

• Быстрое оформление документов на предоставление займа.

Права и условия. Микрозаймовой организацией устанавливаются все условия и порядки предоставления микрозаймов, по правилам их предоставления, утвержденным органом управления МФО. Правила и условия предоставления микрозаймов должны быть доступны для ознакомления всем лицам. Кроме того, они должны содержать все основные условия предоставления микрозаймов.

Сведения, которые обязательно должны содержать правила предоставления микрозаймов:

• Порядок подачи и рассмотрения заявки на предоставление микрозайма;

• Порядок предоставления графика платежей заемщику;

• Порядок заключения с заемщиком договора на выдачу микрозайма;

• Другие правила, которые не являются условиями договора микрозайма, но при этом установленные внутренними документами МФО.

Для того, чтобы обеспечить открытый доступ широкому кругу лиц, и возможность ознакомления с правилами предоставления микрозаймов, копия этих правил должна быть размещена для всеобщего ознакомления и обозрения в доступном месте. Обычно микроцинансовые организации размещают правила предоставления микрозаймов в своих финансовых офисах около каждого рабочего места специалистов по выдаче микрокредитов.

Кроме того, эти правила должны быть размещены и в сети Интернет, поскольку многие микрофинансовые организации предусмотрели рассмотрение заявок от заемщиков онлайн.

Каждый гражданин, подающий заявку на получения микрозайма, имеет право на полное ознакомление с правилами получения микрозайма. Кроме того, заемщику должны предоставить достоверную и полную информацию об условиях и порядке предоставления и погашения микрозайма, включая информацию об обслуживании и всех платежах. Необходимо учитывать то, что микрозаймы рассчитаны на пользование ими в течении короткого срока, при этом с уплатой одного или двух процентов от полной суммы займа, которые начисляются за каждый день пользования микрозаймом.

Полная и достоверная информация об условиях заключения договора и обязанностях, как заемщика, так и микрофинансовой организации, существенно влияет на то, какое решение примет заемщик о возможности заключения договора. Поэтому сотрудники микрофинансовой организации, прежде чем оформить микрозайм, обязаны ознакомить клиента со всеми правилами и условиями предоставления и погашения займа. Заемщик должен ознакомиться с размерами платежей по микрозайму, правилами начисления процентов, возможным начислением пеней еще до того, как он получит деньги.

В том случае если заемщик уже подал заявку и заключил с микрофинансовой организацией договор о выдаче микрозайма, а после ознакомился со всеми правилами и условиями их предоставления, и они его не устроили, заемщик имеет право отказаться от получения займа и исполнения условий договора. Отказаться от исполнения условий договора заемщик может в любое время, но при этом ему придется уплатить микрофинансовой организации все понесенные расходы, которые прописаны в правилах договора микрозайма.

Условия, ущемляющие права потребителей, которые признаются недействительными, но могут быть прописаны в договоре:

• Изменение в одностороннем порядке размера процентной ставки;

• Дополнительные комиссии за обслуживание и выдачу займа;

• Ограничения в досрочном погашении займа;

• При заключении договора микрозайма – обязательное заключения договора личного страхования;

• По месту нахождения микрофинансовой организации определение подсудности.

В связи с этим, прежде чем подписать договор на получение займа в микрофинансовой организации, потребителю необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами условий, прописанными в нем. Это позволит впоследствии избежать разочарований и конфликтных ситуаций.