ifbp.ru

Потребительский кредит: брать или не брать?

В последнее время все больше потенциальных заемщиков задаются вопросом: «оформлять или не оформлять кредит наличными». С одной стороны деньги, одолженные банком, являются отличным способом быстро решить множество важных, неотложных и нужных вопросов. К примеру, ремонт в квартире, организация семейного отдыха, приобретение мебели, бытовой техники и многое другое.

С другой же стороны, зачастую многие вспоминают всем известную истину: «берешь чужие деньги на время, а отдаешь свои навсегда», после чего стараются решить все финансовые проблемы своими силами.

В действительности, так часто и бывает. Обычно процентная ставка по кредиту, установленная банком, является практически главным фактором, который сдерживает большинство потенциальных заемщиков в стремлении оформить потребительский кредит. Многие считают, что банки требуют огромные проценты со своих клиентов, при этом без всяких оснований.

Кроме того, довольно часто можно услышать от людей, что для получения кредита банк обязательно потребует от заемщика немыслимое количество различных документов и, в конечном итоге, выдаст сумму, которая значительно меньше запрашиваемой, а то и вовсе откажет в кредитовании.

Многие придерживаются такого мнения, что если уж собственными средствами в сложившейся ситуации не обойтись никак, то обращаться за деньгами следует к знакомым и родственникам, но в любом случае не в банк. При этом, если верить практике, заем денег у близких людей зачастую оказывается не самым легким и безопасным вариантом.

В отличие от банковского учреждения, такой кредитор никогда не сможет дать вам гарантии на то, что раньше срока не потребует вернуть всю сумму денег. Причин этому может быть много, начиная от поменявшихся семейных ситуаций до простой не значительной ссоры.

Кроме того, с объемами и сроками займа денег у близких людей зачастую не все так просто. К примеру, редко можно встретить человека со средним достатком, имеющего возможность занять крупную сумму денег на длительный срок – три или пять лет.

Например, в банке практически без труда сейчас можно оформит в кредит миллион рублей, а это достаточно крупная сумма. Человек, являющийся владельцем такой суммы денег, не может быть уверен в том, что она не понадобятся ему самому существенно раньше, чем через три-пять лет.

В случае с банковским учреждением подобные опасения отсутствуют. Такие крупные и даже еще большие суммы банки дают сегодня в виде потребительского кредита и без особых проблем. Кроме того, процедура выдачи ссуды отработана настолько, что для ее получения не требуется многократных посещений кредитной организации и предоставления большого количества справок и других документов.

Одними из значимых факторов, на которые необходимо обращать особое внимание, получая потребительский кредит, являются размер процентной ставки и наличие скрытых, а также открытых комиссий, и максимально возможный срок кредитования. Если вы все-таки решились на оформление потребительского кредита, поступайте следующим образом.

Рассчитайте собственные силы. Прежде чем принять окончательное решение об оформлении кредита наличными, необходимо убедиться, что полученная ссуда не станет обузой для семейного бюджета. Обычно банки принимают положительное решение о выдаче кредита, если ежемесячный платеж по нему в счет погашения не будет превышать сорока процентов общего дохода заемщика. Но стоит ли необходимость в оформлении ссуды того, чтобы каждый месяц отдавать за нее половину зарплаты? Наилучшим вариантом будет, отдавать за кредит не более двадцати процентов от зарплаты.

Обращайтесь в разные банки одновременно. Подавать заявки на наличный кредит лучше сразу нескольким кредиторам, поскольку при этом ваши шансы получить ссуду существенно возрастут. Если же положительное решение примут разные банки, вы сможете выбрать лучшие условия.

Будьте внимательны при обращении. Анкету нужно заполнять предельно внимательно и разборчиво. Неверно указанный номер дома может привести к отказу в предоставлении ссуды.

Важно, чтобы с бака вам дозвонились. В заявке на получение кредита необходимо указать ваш рабочий и домашний телефоны. И если окажется, что сотрудники кредитного отдела после нескольких звонков не застанут вас по указанным номерам, то, скорее всего, откажут в выдаче кредита.

Краткосрочный кредит лучше брать в иностранной валюте. Ссуду на небольшой срок лучше взять в долларах или евро, поскольку ставки валютных кредитов ниже рублевых на два, а то и пять процентов. Правда, если вы получаете зарплату в рублях, то столкнетесь с дополнительными расходами при конвертации.

Остерегайтесь мошенников. Не стоит соглашаться оформлять кредит на свое имя для третьего лица. Мошенники часто используют доверчивость граждан. За определенное вознаграждение они предлагают получить ссуду и передать им деньги или товар, купленный в кредит. При этом они убеждают, что возвращать долг вам не придется. Однако банк предъявит претензии именно вам, поскольку по документам вы будете являться заемщиком.

В заключении хочется дать один важный совет для заемщиков, имеющих небольшой и средний уровень дохода. Оформлять кредит разумно на максимально длительный срок. Это позволяет значительно уменьшить размер ежемесячного платежа и снизить нагрузку на семейный бюджет. В том случае, если реальные доходы окажутся больше, или появятся дополнительные, кредит всегда можно погасить досрочно, обычно не берут штрафов и комиссий за досрочное погашение.