ifbp.ru

Кредит на лечение. Как и кто может получить?

Целевых программ кредитования в банках великое множество. Сейчас кредит можно оформить практически на все: на покупку квартиры или строительство дома, на отдых и обучение, на покупку автомобиля или любой другой техники, и даже на оплату уже имеющихся должностных обязательств. Но, как правило, на оплату работы специалистов медицинских учреждений тоже может понадобиться довольно крупная сумма денег, которую иногда и взять не где, кроме как в банке.

Говоря о кредитах на лечение, стоит отметить, что на самом деле они недостаточно еще распространены и развиты в России. Связано это в первую очередь с тем, что большая часть населения пользуется бесплатными медицинскими услугами. Ну а те, кто обращается в платные частные учреждения, как правило, имеют на то средства. Но в некоторых ситуациях на лечение собственных денег может не хватить.

Среди многочисленных программ потребительского кредитования, предлагаемых российскими банками, целевые кредиты на лечение, как правило, практически отсутствуют, хотя желающих взять кредит на лечение предостаточно. Обычно под термином "кредит на лечение" заемщик подразумевает кредит на оплату проведения той или иной медицинской операции. Причин, по которым банки не слишком хотят обременять себя подобным видом кредитования, несколько.

Одной из главных причин является то, что далеко не у каждого врача есть полис страхования ответственности, а без такого полиса клиенту врача, в случае потери трудоспособности из-за врачебной ошибки, не придется рассчитывать на денежную компенсацию по страховке и риск не возврата кредита для банков в итоге существенно возрастает. Впрочем, некоторые банки все же предлагают кредитные программы, направленные на оплату различных медицинских услуг, но их условия довольно жесткие, прежде всего в выборе медицинских клиник.

Обычно банки предпочитают сотрудничать с клиниками, относящимися к категории элитных, а стоимость оказываемых в них услуг зачастую не по карману для простого заемщика со средней заработной платой. Поэтому на практике заемщики предпочитают хитрить, и для того, чтобы найти денежные средства для оплаты медицинских услуг, берут не кредиты на лечение, а обычные кредиты на неотложные нужды, без указания истинной цели кредитования, на обычных условиях. Хорошо, что подобные кредиты предлагаются практически любыми российскими банками, работающими в сфере потребительского кредитования.

Поликлиника вместо банка. Целевые медицинские кредитные программы лучше искать не в банках, а в медицинских учреждениях. Выбираете коммерческую клинику, решающую необходимые вам проблемы, которые не покрывает страховка, и обращаетесь туда с вопросом о возможности кредитного обслуживания. Как правило, клиники сотрудничают с одним банком, так что выбора кредитных программ нет. Врач рассчитывает, в какую стоимость обойдется ваше лечение, и данная сумма или ее часть, если у вас есть хоть немного наличными, запрашивается у банка.

Условия при целевом медицинском кредитовании зависят от необходимой суммы и срока. Как правило, чем дольше срок кредита, тем выше процентная ставка. На срок до полугода некоторые банки предлагают не кредит, а рассрочку, и получается, что клиент не платит сверх стоимости лечения. А вот при большой сумме и длительности выплат по кредиту свыше года проценты могут превышать двадцать процентов годовых.

В случае если сумма, необходимая на поправку здоровья, выше десяти тысяч долларов, или медицинская проблема признается опасной для жизни, банк может затребовать у заемщика поручителей, например, родственников. Предполагается, что в случае смерти заемщика они смогут вернуть кредит. В некоторых случаях кредиторы могут настоять на страховании жизни и трудоспособности заемщика, но сделать это перед серьезной операцией, например, на сердце практически не реально, а стоимость такой страховки намного превысит сам кредит.

Плюсы и минусы. Плюсы целевого кредита на лечение: он избавляет от суеты с наличными, и процент по нему зачастую меньше, чем по кредиту на неотложные нужды. Однако и минусов достаточно: при серьезной болезни, требующей долгосрочного лечения, получить ссуду на лечение невозможно или кредит окажется слишком дорогим. Кроме того, бывают случаи, когда клиники искусственно завышают стоимость лечения, либо попросту вписывают в счет суммы цифру на порядок выше официального прейскуранта, или могут засчитать процедуры, которые пациенту либо не делались вовсе, либо делались, но были объективно не нужны.

Кредит дают не на все виды лечения. Наиболее распространена кредитная стоматология и косметическая хирургия. Очень востребованы, но пока не слишком развиты гинекология, в первую очередь ЭКО, роды, и высокотехнологичная хирургия, в том числе глазные операции. На практике получается, что, если лечение предстоит незначительное и недорогое, выгоднее обращаться за целевым кредитом. В других случаях имеет смысл воспользоваться кредитом на неотложные нужды, при котором необязательно отчитываться о расходовании средств.

Согласно Налоговому кодексу РФ при платном лечении в медицинских учреждениях, имеющих лицензию, клиент имеет право на социальный вычет, равный тринадцати процентам от потраченной суммы, но не более пятидесяти тысяч рублей. Для оформления и получения вычета необходимо обращаться в налоговую инспекцию с документами, подтверждающими прохождение лечения. Пользоваться правом на данный социальный вычет из налогов можно каждый год.