ifbp.ru

Кредит без поручителей и залога под низкий процент. Реально ли?

Когда появляется необходимость оформить кредит, любой человек старается найти такую программу, по которой получить деньги можно было бы в день обращения, не предоставляя кипу всевозможных документов, при этом процентная ставка по займу была низкой. Рекламы кредитных организаций пестрят выгодными условиями, быстротой оформления и низкими ставками, заманивая как можно больше потенциальных клиентов. Но так ли это на самом деле? Можно ли получить кредит без залога и поручителей под низкую процентную ставку?

Развитие банковских услуг в сфере кредитования. Многие люди должны помнить, что в самом начале внедрения услуг кредитования в нашу страну, деньги получить было просто невозможно без хорошего обеспечения и множества бумажек. Банки требовали поручителей, залог и полный пакет документов.

Найти поручителя было достаточно сложно, впрочем, как и сейчас, а некоторые люди не имели возможности даже предоставить залоговое имущество. Жесткие условия кредитования вынуждали большую часть населения просто отказываться от банковских услуг. Но ведь финансовым учреждениям нужно было как-то удержаться на плаву, поэтому со временем стали появляться более лояльные программы кредитования. У банков появлялось все больше и больше клиентов. С этого и началась в России «жизнь в кредит».

Сейчас должностные обязательства перед банками по кредитным программам есть практически у каждого совершеннолетнего жителя страны. Купить жилье за свои кровные практически невозможно, но есть ипотека. К тому же и автомобиль для жителей России уже давно перестал быть роскошью именно благодаря программам автокредитования. Люди покупают в кредит бытовую и цифровую технику, одежду и ювелирные украшения, берут наличные в долг на ремонт или строительство, на свадьбу, обучение, оплату медицинских услуг.

Кредиты сейчас выдают студентам под стипендию, простым пенсионерам и даже людям, получающим пенсионное пособие по группе инвалидности. Линейки услуг кредитных организаций стали настолько широки, что деньги в долг можно получить за пять минут, предоставив только паспорт. Ни кто не спорит, что такие услуги финансирования очень удобны и часто выручают людей в трудной финансовой ситуации. Но сколько мы платим за такие удобства? Попробуем разобраться в выгодности кредитов без поручителей и залога.

Преимущества и недостатки кредитов без поручителей и залога. Кредиты без поручителей и залога – это, прежде всего нецелевые займы, оформляя которые заемщику не приходится отчитываться перед банком, зачем ему потребовались средства. Но бывают и исключения, например, целевой кредит на ремонт жилья тоже можно получить без обеспечения. Как правило, все целевые кредиты предполагают наличие официального трудоустройства у заемщика, требуют справку 2НДФЛ или по форме банка о заработной плате, указанный доход в которой должен в разы превышать прожиточный минимум.

Но, даже не смотря на подтверждение дохода, процентные ставки по целевым кредитам не оправдывают ожидания. Что тогда говорить о нецелевых займах, которые зачастую требуют только устного подтверждения заработной платы и трудоустройства? В этом случае ставки будут еще выше. Банки перестраховывают себя от потери денежных средств. Выдавая такие кредиты, они слишком рискуют, так как в случае с залогом, при неоплате имущество можно реализовать, в случае с поручителем – стребовать долг с него. Неоплаченные кредиты без залога и поручителей вернуть достаточно сложно, приходится обращаться в коллекторские агентства, или суд, поэтому банки заранее компенсируют свои риски высокой процентной ставкой.

Из этого следует вывод, что кредиты без залога и поручителей получить под низкую процентную ставку просто невозможно, и это самый большой недостаток таких программ. Если говорить о преимуществах займов без обеспечения, стоит выделить быстроту оформления и минимальный макет документов (иногда достаточно только паспорта). К тому же не требуется тратить время на оформление документов на залоговое имущество и поиск человека, который согласится взять на себя ответственность за чужой кредит. То есть, когда человеку срочно нужны деньги на непредвиденные расходы и в этот момент его мало интересует размер переплаты, такой кредит ему отлично подойдет.

Что касается максимальной суммы по программе, условиями которой не предусмотрено предоставления обеспечения, если верить рекламе, то получить в кредит можно до 1 000 000 рублей. Но, как известно, всему, что написано в рекламных плакатах, вывесках и листовках, верить нельзя. По таким программам можно получить максимум 200 000 – 300 000 рублей. Если нужно больше, понадобятся дополнительные документы и возможно банк даже потребует залог в виде исключения для отдельного клиента.

Разобравшись немного в таких займах, можно сделать вывод, что получить кредит быстро и без обеспечения, предоставив при этом пару документов, удостоверяющих личность под выгодную процентную ставку просто невозможно. Тем, кто собирается оформить кредит без обеспечения в короткие сроки, следует приготовиться к высокой переплате.

Закономерность состоит в том, что чем дешевле кредит, тем более жесткие требования банк выдвигает к его получателю. А облегчая условия, он вынужден повышать ставку и уменьшать сроки кредитования. За счет этого увеличивается ежемесячный платеж, что порой может сильно ударить по бюджету и заставить экономить практически на всем.