ifbp.ru

Нюансы в получении и оплате потребительского кредита

Для России кредитование физических лиц еще десять лет назад было редкостью. Теперь большинству россиян пришлась по душе столь популярная на Западе идеология «жизни в займы». И поскольку кредит в решении многих проблем может стать помощником, это логично.

По данным некоторых опросов, помощником и союзником в решении финансовых проблем, 52 процента россиян считают банк. Еще 15 процентов несомненным плюсом для России считают потребительское кредитование, и 50 процентов населения России просто полагает, что в кредите наличными плюсов больше, нежели минусов.

Почему не 100 процентов? Ответом на этот вопрос служит опасение россиян. Люди которые просто боятся или опасаются жить в долг, объясняют это тем, что, взяв в кредит на время чужие деньги, отдавать приходится свои собственные и навсегда. Но на самом деле смысл потребительского кредита в том, что можно сразу получить желаемое, а платить за него потом.

Какую сумму можно получить потребительским кредитом?

Как правило, потребительским кредитом является заем в банке на небольшой срок. Обычно этот срок варьируется от трех месяцев до пяти лет. Наиболее часто выдаваемыми суммами потребительского кредита является от 100-а до 300-т тысяч рублей, но многие российские банки предлагают суммы и поменьше, – от пяти или десяти тысяч рублей. Крупные займы, в размере одного-двух миллионов рублей, также выдаются в виде потребительского кредита.

Сумма потребительского кредита будет зависеть от срока, на который он выдается, а так же от ежемесячного дохода заемщика. Обычно сумма потребительского кредита устанавливается так, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал сорока процентов ежемесячной заработной платы заемщика. Поэтому заемщик может рассчитать сумму денег, которую ему предоставит банк, исходя из размера своей заработной платы.

Для того чтобы получить в кредит сумму, составляющую более трехсот тысяч рублей, заемщику понадобится залог или поручительство. Залогом может послужить недвижимость, имеющаяся в собственности клиента. Это может быть дача, дом, квартира или гараж. Залогом может быть и личный транспорт (яхта, катер или автомобиль). Кроме того, предметами залога для получения потребительского кредита на большую сумму денег, могут послужить предметы искусства, драгоценности, банковские депозиты, ценные бумаги, антиквариат и авторские права.

Плата за пользование потребительским кредитом. Как правило, заемщик, получив потребительский кредит, должен оплачивать проценты за пользование банковскими средствами. Банк устанавливает процент и составляет ежемесячный платеж из следующих частей:

• Первая – это основной долг по кредиту. Это та самая сумма денег, которую заемщик одалживает у банка. К примеру, если заемщик получил потребительский кредит на сумму сто тысяч рублей, то изначально сумма основного долга составляет сто тысяч рублей. Уменьшается она по мере внесения ежемесячных платежей;

• Вторая часть – это проценты по кредиту. Это плата за пользование банковскими средствами. Размер этой платы определяется процентной ставкой, установленной банком, в зависимости от условий, по которым выдавался кредит. К примеру, если заемщик получил потребительский кредит на сумму сто тысяч рублей по процентной ставке 24 процента годовых, то проценты составят две тысячи рублей ежемесячно;

• Третья часть, которая входит в сумму ежемесячного платежа, - это сборы и комиссии. Система сборов и комиссий в разных банках своя. Заемщик может выплачивать комиссию за открытие кредитного счета в банке, за выдачу кредита, за обслуживание счета и много другое. Размер комиссий и сборов может фиксироваться в общей цифре, к примеру, комиссия за открытие кредитного счета – 500 рублей (взимается сразу при выдаче кредита), а может фиксироваться и в процентах, к примеру, оплата за обслуживание кредитного счета в месяц – 0,7 процентов (прибавляется к ежемесячному платежу);

• Четвертая часть – это дополнительные платежи. Они выплачиваются только в нескольких случаях. Один из них – это досрочное погашение потребительского кредита. Если заемщик выплачивает задолженность по кредиту досрочно, некоторые банки берут комиссию за такую оплату. Обычно комиссия небольшая, а ее сумма может зависеть от промежутка времени, который прошел после получения заемщиком кредитных средств. Так же к дополнительным платежам относится комиссия, начисленная банком, за несвоевременную оплату ежемесячного платежа. Их размер напрямую зависит от длительности просрочки.

Все вышеперечисленное образует своеобразную систему. Из нее и складывается ежемесячный платеж по кредиту, а также общая сумма, которую заемщик должен вернуть банку.

Нужды, на которые банки выдают потребительские кредиты. В зависимости от интересов и целей потенциальных клиентов существуют различные кредитные программы. Одним из популярных видов потребительского кредита является кредит, предоставляемый на неотложные нужды. Заемщик может получить его наличными в кассе банка, после чего потратить по собственному усмотрению.

Потребительские кредиты могут быть целевыми. Это средства, которые предоставляет банк клиенту на конкретную цель. Например, кредиты на отдых, на образование, на ремонт квартиры или дома, на медицинские услуги, и многое другое.

Получение потребительского кредита, и кто может в этом помочь.

Для получения потребительского кредита клиент должен соответствовать требованиям банка к заемщикам. В разных банках, требования различны, но основные критерии совпадают. К ним относятся:

• Совершеннолетие заемщика;

• Гражданство РФ;

• Работоспособность;

• Постоянная работа;

• Стабильный доход.

Хорошее образование заемщика – большой плюс в получении потребительского кредита. Кроме того, плюсом является и наличие в собственности транспортного средства или недвижимости. Самый важный критерий для банков – это наличие у заемщика положительной кредитной истории. После рассмотрения банком заявления заемщика на получения потребительского кредита, убедившись в том, что клиент соответствует всем требованиям банка, проводится проверка заемщика.

По результатам проверки, банк принимает либо положительное решение, либо отрицательное, и сообщает о нем заемщику. В случае принятия положительного решения банком, заемщик подписывает кредитный договор. Им является главный документ, который определяет права банка и заемщика по отношению друг к другу. В кредитном договоре оговаривается срок кредита и его сумма, комиссии за обслуживание, процентная ставка по кредиту, другие дополнительные комиссии, включая штрафные санкции на случай просрочки платежей. График ежемесячных платежей прилагается к кредитному договору.

Заняться получением потребительского кредита можно самостоятельно, или доверить это кредитным брокерам. Также вам сможет помочь портал - creditbro.ru. Помощь кредитного брокера в получении потребительского кредита заключается в выборе более интересной и выгодной для заемщика кредитной программы, а также в оказании помощи в правильном оформлении заявления, необходимых документов и ведение с банком переговоров.

Чаще всего брокеры подают заявление заемщика сразу в несколько банков, что повышает вероятность получить положительное решение по заявлению заемщика. Также заявление сразу в несколько банков можно отправить самостоятельно при помощи онлайн заявки. Таким образом, заемщик получит предварительное решение банка о выдаче денежных средств, не выходя из дома.