ifbp.ru

Отказ при оформлении потребительского кредита

Получить отказ в выдаче кредита – значит, не подойти банку в качестве потенциального заемщика. Но как узнать истинную причину отклонения заявки? Ведь банкиры ее очень тщательно скрывают, опасаясь того, что клиент, узнав о своих кредитных недостатках, при следующем обращении о них просто-напросто не расскажет и предоставит сотрудникам финансовой организации заведомо ложную информацию. Попробуем разобраться в этом нелегком вопросе, а заодно и выяснить, на какие причины обычно ссылаются кредиторы, вынося по кредитным заявкам отрицательные решения.

Плохая кредитная история. Совсем не удивительно, что самой популярной причиной отказа в предоставлении займа является наличие негативных записей в кредитной истории. Впрочем, эта самая история может быть испорчена по-разному. Есть три варианта, рассмотрим каждый подробнее.

1. Заемщик является крайне безответственным человеком, имеет целую массу непогашенных кредитов и просроченных долгов. Деньги банку уже давно не отдает и даже не планирует этого делать. Исправить такую ситуацию практически невозможно. И даже если такой заемщик закроет все свои долги, результат любых обращений за деньгами банка для него будет очевиден, а путь в какую бы то ни было банковскую организацию закрыт. Минимум лет на пять, а, может, и на всю жизнь. В таком случае единственным шансом получить финансовую поддержку будет оформление микрозайма в одной из микрофинансовых организаций. Там на прошлое заемщиков смотреть не станут и выдадут деньги по одному паспорту.

2. Заемщик долгое время исправно погашали задолженность, но пару раз, в силу независящих от себя причин, все же допускал небольшие просрочки. Если заемщику нужен небольшой кредит, то получить заемные средства он сможет в любом более-менее лояльном банке, не обращающем особого внимания на такие погрешности. А вот в случае необходимости получения крупной суммы, заемщику, скорее всего, предварительно все же придется восстановить свое доброе имя, успешно оформив и погасив одну-две небольших ссуды, например, товарный кредит.

3. В кредитную историю заемщика закралась самая обычная ошибка. На самом деле он или не допускал просрочек, или вообще не брал указанный кредит. В банке работают не роботы, а самые обычные люди, и они тоже иногда могут ошибаться. Подтвердить свою непричастность к имеющимся негативным моментам заемщик сможет либо в самом банке, либо в суде, правда, до этого дело доходит очень редко. Ну и, естественно, с этой целью заемщику придется обзавестись какими-то доказательствами своей добропорядочности (самые различные документы, чеки, справки и т.д.). Кстати, чтобы лишний раз не попадать впросак, следует почаще проверять свою кредитную историю, благо что делать это не так уж и сложно, а раз в год – можно еще и бесплатно.

Недостаточный уровень дохода и закредитованность. Подавая заявку на кредит, заемщик должен быть четко уверен в том, что его возврат будет ему по карману. Более того, в этом должен быть уверен и банк. У кредиторов даже действует неофициальное правило, которое гласит, что ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 40-50% от дохода заемщика. Проверить свое соответствие данной формуле несложно – достаточно подставить в нее всего два параметра: сумму ежемесячного дохода и размер предполагаемого кредитного платежа. Кстати, последнюю величину можно рассчитать прямо на нашем сайте, воспользовавшись с этой целью специальным кредитным калькулятором.

Между тем, порядочно усложнить процесс получения нового кредита может и наличие нескольких действующих займов. Если их у заемщика набралось уже штук пять или шесть, то он просто не попадет под тот лимит кредитов, который банкиры обычно устанавливают по отношению к каждому конкретному заемщику. Если постоянного дохода не хватает для покрытия ежемесячных платежей, то получить кредит в конкретном банке заемщик сможет только при условии снижения заявленной суммы. Ну а если клиент чересчур закредитован, перед обращением в банк за новой ссудой следует досрочно погасить, хотя бы парочку уже действующих кредитов.

Несоответствие установленным требованиям банка. Обращаясь в банк за кредитом, многие люди даже не знают, какие требования данная организация устанавливает в отношении своих будущих заемщиков. А ведь их, как правило, бывает немало. Вот одни из основных:

Требования к возрасту. Многие банки сегодня работают только с лицами не моложе 23 и не старше 60 лет. Все-таки их платежеспособность в большинстве случаев не вызывает сомнения. А вот студентам и пенсионерам в нашей стране доверяют лишь единичные организации.
Требования к регистрации и месту фактического проживания. Самые высокие шансы на получение кредита имеют заемщики, долгое время прописанные и проживающие по одному адресу. Главное – чтобы место их постоянной регистрации находилось в относительной близости к отделению выбранного банка. Кстати, если хорошо поискать, то можно найти и такой банк, который согласится предоставить кредит человеку с временной пропиской. Правда, в таком случае о выгодности займа ему придется только мечтать.
Требования к трудоустройству. Постоянная официальная зарплата и минимум три месяца рабочего стажа на последнем месте – классические, надо сказать, условия. И нужно ли говорить о том, что им в нашей стране фактически не удовлетворяет 60-70% заемщиков? По понятным причинам виноваты в этом и серые зарплаты, и устройство на работу к вольным работодателям.

Если Вы, как заемщик, изначально не подходите понравившемуся Вам банку, попробуйте найти чуть более лояльную кредитную организацию. А еще лучше, если есть такая возможность, – просто подождите, пока устроитесь на официальную работу, наберете нужный стаж или получите постоянную прописку в нужном регионе.