ifbp.ru

Что будет с вкладом при банкротстве банка?

Со временем у каждого человека возникает необходимость в сбережении своих денег. Российские банки отлично об этом осведомлены, поэтому в их продуктовых линейках всегда можно отыскать огромное количество депозитных предложений, рассчитанных на самые разные категории населения. Программ по вкладам очень много. Существуют выгодные вложения денег как для пенсионеров, так и для простых работников, поэтому с выбором программы вклада обычно проблем не возникает. Проблемы могут возникнуть с выбором банка, который предлагает взять на сбережение деньги населения.

Стоит отметить, что не все финансовые организации одинаково надежны, и дать стопроцентную гарантию сохранения накоплений вкладчиков сегодня никто не сможет. Тем не менее, предупредить неприятности все же можно, для этого эксперты советуют соблюдать простейшие правила безопасности. Итак, на что именно следует обращать внимание при оформлении депозитного договора, и в каких ситуациях сможет помочь только Агентство по страхованию вкладов?

Первое, на что эксперты советуют обращать внимание при поиске банковской организации, – это ее участие в ССВ (системе страхования вкладов). Все прочие условия (ставка процента, возможность пополнения, частичного изъятия средств и тому подобное) являются вторичными и должны отходить на второй план. В настоящее время участниками системы страхования вкладов являются восемьсот восемьдесят девять финансовых учреждений, из них десять не имеют права заниматься привлечением средств физических лиц, а еще девяносто пять вступили в процесс ликвидации.

За все время Агентство по страхованию вкладов зарегистрировало сто тридцать один страховой случай, говоря иначе, исполнить свои обязательства перед вкладчиками не смогли более сотни банков. В прошлом году фонд обязательного страхования составлял двести тридцать один миллиард рублей. В разное время компенсацию здесь получили порядка пятисот тысяч клиентов, общая сумма возмещений составила семьдесят семь миллиардов рублей. Данные об участии конкретного банка в ССВ всегда доступны на сайте Центробанка и официальном сайте АСВ. Нередко кредитные организации и сами упоминают о страховании своих вкладов. Впрочем, доверять можно лишь крупным и давно известным учреждениям, информацию же о новичках не лишним будет изучить с особым вниманием дополнительно.

Важно понимать, что далеко не все вклады попадают под действие ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Если классические депозиты можно открывать без всякого опасения, то, например, сберегательные сертификаты и средства, вложенные в МФО, защите со стороны государства не подлежат. Никак не защищены и вклады в филиалах российских банков за рубежом, средства на электронных кошельках, обезличенные металлические счета. Приняв к сведению всю эту информацию, можно смело идти в приглянувшуюся финансовую организацию и со спокойной душой передать ей на хранение свои деньги. Главное – помнить, что максимальная сумма вклада, которую позже можно будет вернуть, составляет семьсот тысяч рублей.

Но что делать, если фортуна вкладчикам не улыбнулась и банковское учреждение, которое казалось непотопляемым, все-таки пошло ко дну? Если вклад был открыт по всем правилам, можно не беспокоиться – деньги будут возвращены назад. По словам экспертов страховой случай наступает в двух случаях:

1. Если Центробанк вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов банковской организации;

2. Если Банк России отзывает у финансового учреждения лицензию на осуществление банковской деятельности.

Вслед за этим стартует процедура страхового возмещения и Агентство по страхованию вкладов возвращает вкладчику его деньги. Сумма выплаты формируется исходя из размера вклада за минусом встречных требований банковской организации (например, кредитной задолженности клиента). Общий размер компенсации составляет сто процентов суммы всех депозитов одного вкладчика в банке, при этом максимальная сумма возмещения составляет семьсот тысяч рублей. Для получения денег вкладчику будет необходимо предоставить в АСВ соответствующее заявление и документы, подтверждающие его личность. Там же он получит информацию о размере страховки и общей сумме вкладов.

Компенсация будет выплачена в течение трех дней после подтверждения клиентом согласия на перечисление ему конкретных денежных средств. Вкладчик имеет полное право обратиться за страховкой еще до окончания процесса ликвидации кредитного учреждения, или до завершения моратория на удовлетворение требований кредиторов. В случае опоздания АСВ потребует назвать уважительную причину несоблюдения сроков.

Если же общий размер вкладов превышает семьсот тысяч рублей, то их оставшаяся часть будет погашаться по мере реализации имущества признанного банкротом банка в рамках конкурсного производства.

Обычно денег, вырученных от реализации активов, не хватает для того, чтобы полностью удовлетворить требования всех кредиторов финансовой организации. Поэтому лучше держать накопления сразу в нескольких банках, разделяя их так, чтобы общий размер вкладов не превышал сумму страховой компенсации. Будьте предельно внимательны делая вложения в банки.