ifbp.ru


Как подать претензию в банк

Юр. консультации по тел.
+7 (499) 677-15-69 (бесплатно для МСК)
Юр. консультации по тел.
+7 (812) 244-93-17 (бесплатно для СПБ)
Сейчас функционирует много кредитных организаций, в том числе банков, целью которых является привлечение клиентов для увеличения прибыли. Но с ростом количества банков и клиентов увеличивается не только благосостояние граждан, но и число споров с банками по разным причинам. Это может быть и карта, застрявшая в банкомате, и неправильное списание денег со счета, и нарушение прав в кредитном договоре. Например, неправомерно условие договора об обязательном страховании заемщика, о запрещении, на период действия договора, брать кредиты в других банках, о взыскании неустойки, если кредит будет выплачен досрочно. Самую большую группу претензий составляют жалобы, связанные с выдачей гражданам средств через пластиковые кредитные карты и потребительские кредиты.

Не только суд. Любые конфликтные ситуации во взаимоотношениях с банком регулируются законодательством, а права клиентов защищает Закон «О банках и банковской деятельности», в статье 21 которого указано, что споры между банками и клиентами решаются в рамках федеральных законов. Добиться справедливости и защиты своих прав можно не только в суде. Не менее действенна самозащита прав потребителя услуг банка с помощью претензионной работы. Это одна из форм досудебного урегулирования возникшей проблемы согласно статье 135 ГПК РФ.

В соответствии с информационным письмом ЦБ РФ от 05.05.2008г. № 52-Т заемщик имеет законное право на получение полных, достоверных сведений о порядке заключения и выполнения кредитного договора, что соответствует статье 10 Закона «О защите прав потребителей» (Закон). Наиболее полно рассмотрены права потребителя-заемщика банка в информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011г. № 146. В письме, в частности, указано, что положение Закона применяется по аналогии (статья 6ГК РФ) к спорным правоотношениям по кредитному договору.

Координация и контроль. Порядок рассмотрения претензий кредитными организациями определен информационной телеграммой Центрального банка РФ от 23.12.1992г. № 279-92. Установлено, что претензии должны рассматривать те подразделения банка, деятельность которых повлекла возникновение спора.

Для рассмотрения претензий банк назначает ответственное лицо или создает претензионную группу. В соответствии с Законом претензия должна рассматриваться в десятидневный срок. Однако, поскольку в отношении банков в Законе нет конкретных указаний, Центральный банк РФ установил, что на рассмотрение претензии и ответ клиенту отводится 30 дней, но договором может быть установлен меньший срок.

Поступающие в банк претензии регистрируются в журнале, в который заносится информация обо всех этапах рассмотрения претензии. В настоящее время это выполняется с помощью автоматизированной электронной системы регистрации отзывов и предложений. Координацию и контроль претензионной работы осуществляет Центральный банк России.

Право, но не обязанность. Особенность претензионной процедуры в том, что это письменная форма спора с минимальными затратами и возможностью быстрого решения проблемы, поскольку банк заинтересован в урегулировании претензии ради исключения возможности потери репутации, проверок Центрального банка и финансовых затрат.

Возможность применения норм Закона к договорам финансовых услуг банка разъяснена Постановлением Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. № 17. Судом установлено, что под действие Закона подпадают отношения, возникающие из финансовых договоров, заключенных в целях личных нужд потребителей – граждан. В практике судов кредитные договоры рассматриваются как публичные договоры присоединения, поскольку заключаются на заранее известных клиенту условиях конкретного банка.

Условия кредитного договора, как указано в ч. 1 ст. 16 Закона, не могут уменьшать права потребителя по отношению к установленным правовыми актами защиты прав потребителей. Закон предусмотрел ответственность банка за отказ добровольно выполнить обоснованные требования клиента.

Направление претензии в банк в целях решения спора – это право, но не обязанность гражданина, то есть клиент вправе, не направляя своих требований, обратиться в суд. В то же время, направив претензию, клиент не лишается возможности заявить иск в суд, если банк откажется удовлетворить его законные требования. Единственное, что нельзя решить в досудебном порядке – это требование клиента о возмещении банком морального вреда, поскольку статья 15 Закона предусматривает, что только суд может определить размер этого возмещения.

Кратко и аргументированно. Внимательно изучив договор с банком, получив недостающую информацию, проанализировав ситуацию и перспективы досудебного решения проблемы, можно составить аргументированную письменную претензию. Она должна содержать все требования клиента к банку, сумму и ее подробный расчет. Необходимо точно описать обстоятельства, в связи с которыми возникла претензия, и представить доказательства, подтверждающие требования. В претензии должны быть перечислены все нарушения банка с указанием соответствующих статей законов. Вместе с претензией надо направить документы, на которых основаны требования и иные доказательства нарушений.

Претензия должна содержать наименование банка, к которому она обращена, дату составления и подпись заявителя. Отправить претензию в банк необходимо любым способом, который позволяет подтвердить ее получение, либо вручить лично под роспись. Банк обязан ее принять и дать мотивированный ответит в установленный срок, в противном случае претензия может быть направлена в Центробанк.

Актуальность защиты клиентов от недобросовестной деятельности банков подвигло Правительство РФ на создание в дальнейшем института финансового омбудсмена, задачей которого будет помощь гражданам во взаимоотношениях с кредитными организациями. Предполагается, что банки будут участвовать в работе этого института в обязательном порядке с отчислением платежей за рассмотрение дел, размер которых будет зависеть от сложности проблемы.