ifbp.ru


Как получить свои депозиты

Юр. консультации по тел.
+7 (499) 677-15-69 (бесплатно для МСК)
Юр. консультации по тел.
+7 (812) 244-93-17 (бесплатно для СПБ)
Согласно статье 834 Гражданского кодекса, по договору банковского вклада, одна сторона именуемая «Банк», принимает денежную сумму (вклад), поступившую от другой стороны, именуемая «Вкладчик», и берет обязательство по возврату вклада по окончанию срока договора, и выплате начисленных процентов на условиях и в порядке предусмотренных договором.

Правовым основанием возникновения обязательства служит не только письменное соглашение сторон, а и фактическая передача вкладчиком денежной суммы в банк, или поступление денежных средств на имя вкладчика, что и составляет размер банковского вклада.

Договор является реальным, поскольку заключен межу банком и вкладчиком в данный момент, и каждая сторона наделяется правами и обязанностями.

Вкладчик обязуется внести денежные средства одной суммой в сроки оговоренные в договоре, а банк обязуется открыть клиенту счет и на протяжении срока договора перечислять проценты, обеспечить полную сохранность и возвращение вклада с процентами.

Банк обязуется вернуть денежные средства с депозитного счета по первому требованию вкладчика, и если в условиях банковского договора есть пункт об отказе выдачи средств по первому требованию, такое требование не соответствует закону, и является недействительным.

Депозитные договора делятся на 2 вида: срочный и до востребования. Обращайте внимание при заключении договора на этот пункт.

Вклад до востребования – это бессрочный договор, с процентной ставкой ниже, чем у срочных договоров, и выдается по первому требованию вкладчика, с начисленными процентами.

Срочный вклад с набежавшими процентами выдается в конце срока договора. Если есть пункт о пролонгации договора без соответствующего заявления от вкладчика, то в таком случае клиенту банка нужно письменно обратиться в банк с требованием вернуть депозит по окончанию срока.

В договоре может содержаться пункт о сроке возврата денег вкладчику по письменному заявлению. В Гражданском кодексе РФ есть статья 859, где сказано, что денежные средства выдаются вкладчику либо по его требованию перечисляются на счет, открытый в этом банке или в другом, не позднее 7 дней после письменного заявления. С этого момента договор считается расторгнутым, но деньги сможете получить по истечению 7 дней.

Заявление должно быть в письменной форме. Если вы обратитесь в банк устно вы никак не докажете потом, что обращались с требованием вернуть деньги. Если по истечении 7 дней с момента написания заявления, депозитные средства не вернули, нужно обращаться с претензией на имя управляющего банком и установить срок для письменного ответа на претензию. При этом 2-ой экземпляр с входящим номером, подписью управляющего и печатью банка остается у вас. Если в банке вам отказывают регистрировать претензию, направьте ее заказным письмом, с бланком «опись вложения». Если банк в добровольном порядке не удовлетворит ваши требования, вы можете подать в суд.

Что делать вкладчику, если в банке работает временная администрация? Как вернуть свои деньги?

Санация банка - это меры, которые применяются для предотвращения банкротства. Если оздоровительные меры не принесли положительного результата, у банка отзывают лицензию и признают банкротом.

Согласно статье 8 Федерального Закона о страховании вкладов, страховой случай – это отзыв банковской лицензии Банком России, введения Центральным Банком моратория на удовлетворения требований кредиторов.

Центральный Банк отзывает лицензию у банков, если их деятельность признается неплатежеспособной, ненадежной, не соответствующей принятым нормативам. Информация о проблемных банках, и у которых отзывается лицензия, публикуется на официальном сайте государственного Фонда, который гарантирует выплату вкладов, на профильных порталах, и в СМИ.

Признание финансового учреждения банкротом является страховым случаем для возмещения страховой суммы вкладчикам банка, если на момент заключения депозитного договора, банк является участником АСВ, об этом информация должна находиться на официальном сайте банка, на доске объявления в банке.

Вкладчики, перед которым банк не выполнил своих денежных и других обязательств, становятся его кредиторами, а банк, соответственно их должником. Требования кредитора будут считаться обоснованными на основании банковского договора, решение суда, вступившее в силу (исполнительный лист), квитанции подтверждающие поступление денежных сумм на счет в банке.

По решению Арбитражного суда банк признается банкротом, и кредиторам возмещается сумма, не превышающая граничную сумму, с процентами. После отзыва банковской лицензии и до вынесения решения судом о банкротстве, в банке работает временная администрация, это орган управления назначается Банком России на срок не более 6 месяцев.

АСВ - система гарантирования выплаты вкладов в случае признания банка банкротом – это программа реализуется в соответствии с Законом «О страховании вкладов физических лиц в банках». Застрахованными являются денежные средства, размещенные физическими лицами в национальной и иностранной валюте, или в их пользу на территории РФ, на основании банковского депозитного договора или договора банковского счета, с начисленными процентами. Заключать договор о страховании вклада не требуется, выплата страховой суммы производится на основании закона.

Приняты изменения, согласно статье 11 Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» касающиеся выплаты страховой суммы. Такая сумма после 29 декабря 2014 года увеличилась в 2 раза. Если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года, размер страхового возмещения равен 1,4 млн. рублей, если страховой случай наступил ранее, начиная с октября 2008 года, сумма возмещения составляет 700 тыс. руб. Выплату возмещения в пределах ограниченной суммы выплачивает АСВ (Агентство страхования вкладов).

Для этого вкладчик подает в уполномоченный банк, его еще называют банк-агент, который АСВ выбирает, заявление о выплате вклада, предоставив, необходимые документы, удостоверяющие личность. АСВ в прессе печатает объявление о месте и времени приема заявлений.

Кроме того, после получения АСВ реестра обязательств перед вкладчиками банка, оно должно направить соответствующее письмо каждому вкладчику. Соответственно и сам вкладчик может отправить свое заявление по почте.

Вкладчик должен обратиться за возмещением в АСВ с момента наступления страхового случая до ликвидации банка. Если клиент банка по уважительным причинам не успел обратиться в АСВ в отведенные сроки, Агентство по страхованию вкладов выплачивает кредитору банка страховку в размере вклада, но не больше максимального размера страховой суммы.

Если у вкладчика в данном банке несколько депозитных вкладов, то возмещение происходит пропорционально их размерам, но не более ограниченной суммы.

Например, если страховой случай настал после 29 декабря 2014 года и в банке открыты депозитные счета на 900 тысяч рублей и на 700 тыс. рублей, то вкладчик получит 900 тыс. руб. и 500 тыс. руб., что в сумме 1,4 млн. рублей означает гарантированную АСВ сумму страховки по вкладам.

Если вклад был оформлен в иностранной валюте, сумма, которая, подлежит возмещению, будет рассчитываться в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Если сумма вашего депозита превышает страховую сумму возмещения, вы можете претендовать на сумму, которая, не перекрывает АСВ, после продажи имущества банка, если такие средства останутся и дойдут до вашей очереди.

Требования кредиторов удовлетворяются поочередно, после удовлетворения требований кредиторов соответствующей очереди, включенных в реестр. Или подать в суд исковое заявление до объявления банка банкротом, когда в банке работает временная администрация о невыполнении банком денежного обязательства и просить суд на основании законов и договора удовлетворить ваши требования о возврате суммы с депозитного счета с начисленными процентами. В этом случае вам понадобится квалифицированная помощь специалиста права.

Статья 62 ГК РФ указывает, что учредители (участники) юридического лица или орган, принявшие решение о ликвидации юридического лица, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора) и устанавливают порядок и сроки ликвидации в соответствии с ГК РФ, другими законами. В статье 63 ГК РФ говорится о том, что выплаты денежных сумм кредиторам юридического лица, который ликвидируется, возлагаются на ликвидационную комиссию в порядке очередности, на основании ст. 64 ГК РФ.