ifbp.ru


Страхование депозитов (вкладов)

Юр. консультации по тел.
+7 (499) 677-15-69 (бесплатно для МСК)
Юр. консультации по тел.
+7 (812) 244-93-17 (бесплатно для СПБ)
В современной нестабильной экономической ситуации депозиты, как любое имущество требуют дополнительной защиты и гарантий сохранности. Как бы не казался надежен банк, экономическая ситуация такова, что гарантировать сохранность депозитных средств им все сложнее. Это относится к вкладам разного размера и к банковским учреждениям любой формы собственности и репутации. Именно поэтому остро стоит проблема страхования депозитов для клиентов банков, в не зависимости от того является вкладчик юридическим лицом или физическим.

Страхование вкладов существует во всех странах рыночной экономики, и входит в комплекс мероприятий страхования финансовых рисков. На государственном уровне существует компания - агентство, которая осуществляет страхование вкладов, от возможного банкротства коммерческого банка. Участие коммерческого банка в программе страхования является обязательным для него, а процент взноса с каждого вклада является незначительным, но обязательным, ведь это необходимо для страхового покрытия рисков.

Прописанная на законодательном общегосударственном уровне система страхования, призвана обеспечить безопасность депозитов граждан в банках, которые на законных основаниях работают на рынке. Основная цель этой системы - значительное повышение надежности вкладов и работы банковского учреждения в целом.

Все вклады граждан признаются застрахованными с момента занесения банка в список - реестр участников системы страхования. Каждый депозитный договор, в независимости от суммы и периода вклада, считаются застрахованным, автоматически, после заключения депозитного договора в банке. Процедура страхования прописана в Федеральном законодательстве и не может игнорироваться ни клиентом, ни банком. Так государство становится гарантом возврата депозитных средств, для вкладчиков всех уровней и форм собственности. При наступлении страхового случая, государственное Агентство по страхованию вкладов, возвращает вкладчику сумму его накопления и, вместо клиента, и приобретает все полномочия кредитора банка. Агентство осуществляет выплаты из своих фондов, а в случае их исчерпания, Закон позволяет использование бюджетных средств, для выплаты всех компенсаций.

Застрахованными признаются вклады как рублевые, так и в иностранных валютах, которые находятся в распоряжении банков на основании депозитного договора или договора на обслуживание банковского счета. Страхуется, как сумма вклада, так и проценты от него. Законом не признаются застрахованными такие средства:

1. Финансы, которые были размещены на счетах для физических лиц, клиентами которые осуществляли предпринимательскую деятельность без должной регистрации в органах государственной власти, в случае если счет открывался для ведения оборотных средств, предпринимательской деятельности.

2. Вклады, которые, размещены в банке на предъявителя и удостоверены сберегательными сертификатами на предъявителя или сберегательной книжкой на предъявителя. Средства с депозитов, которые были переданы физическими лицами банкам для осуществления доверительного управления.

3. Вклады, которые были размещены в филиалах российских банков, за территорией России, т.к. банки-филиалы работают по законодательству той страны, в которой они осуществляют свою финансовую деятельность.

Учреждение или лицо, которое приобрело у вкладчика право истребования по вкладам уже после момента наступления страхового случая, права на возмещение средств по таким вкладам не имеет.

Право вкладчика на возврат средств по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. В данной ситуации страховым случаем признаются следующие события и обстоятельства:

· Решение о лишении (отзыве) лицензии на право заниматься банковской деятельностью, принимаемое Национальным Банком России;

· В случае оглашения решения об объявлении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, которое вынес Банк России.

В данном случае Банк России, как основной контролирующий орган банковской деятельности в стране, открывает наступление страхового случая, его действия основываются на законных основаниях и требуют специальной процедуры, данное решение возникает только на основании проверенных фактов, возникновения проблем в банке.

Для получения компенсационной выплаты, вкладчик должен предоставить в Агентство следующий пакет документов:

· Заявление о затребовании компенсации;

· Документы, удостоверяющие личности и/или регистрационные документы для предприятия;

· Документы, подтверждающие наличие вклада в данном банке.

В соответствии с Законом, компенсация вклада в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в полном размере от суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. Документы подаются в любое время со дня наступления страхового случая, но до даты завершения процедуры банкротства банка. А если в банке был введен мораторий Банка России на удовлетворение требований кредиторов, то до даты окончания действия моратория. Требования вкладчиков, пропустивших эти сроки, будут удовлетворяться только по решению правления Агентства и при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном Законе (чрезвычайные ситуации, тяжелая болезнь вкладчика и др).

Все выплаты компенсаций по вкладам производится Агентством (его уполномоченным учреждением), в соответствии с перечнем обязательств банка перед вкладчиками, в течение 3-х дней со дня представления вкладчиком в Агентство (его уполномоченному учреждению) документов, но не раньше, чем через 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплата компенсации вклада может осуществляться по заявлению вкладчика, как наличными средствами, так и перечислением денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.