ifbp.ru


Суброгация и регресс в автостраховании

Юр. консультации по тел.
+7 (499) 677-15-69 (бесплатно для МСК)
Юр. консультации по тел.
+7 (812) 244-93-17 (бесплатно для СПБ)
Сегодня, когда действует специальное обязательное автомобильное страхование - ОСАГО, когда стремительно растет число автомобилей, которые имеют страховку КАСКО, два этих термина стали приобретать очень серьезное значение. Причем, довольно часто происходит смешивание этих понятий, размывается их смысловая нагрузка. Давайте попробуем выяснить, что обозначают суброгация и регресс в автостраховании, какова их роль, что они значат в страховании.

Что такое суброгация. Согласно гражданскому кодексу России, страховщик, который произвел оплату страхового возмещения, обладает правом требовать от лица, который стал виновником и причинил серьезные убытки, их полного возмещения. Конечно, требования страховщика ограничены выплаченной суммой. Точно в таком же объеме может требовать денежную выплату страхователь.

Процесс передачи страховщику, всех имеющихся прав страхователя произвести возмещение ущерба, среди юристов получило название суброгация. Если начать говорить сугубо юридическими терминами, то это слово обозначает замену лица, там, где согласно обязательствам, место страхователя, который является кредитором, занимает страховщик.

Согласно действию суброгации, каждый страховщик получает право взыскивать с виновника денежную сумму, которая была им выплачена страхователю. В связи с этим, если полученное страховое возмещение способно возместить возникшие убытки, но не в полном объеме, то виновнику, будут предъявлены два требования:

1. Прежде всего, его выставит страховщик, который будет требовать выплату ему денежного страхового возмещения;

2. Появится требование потерпевшего, который будет требовать дополнительную оплату, чтобы покрыть убытки, которые не покрыло страховое возмещение.

При оформлении договора, все действующие лица получают право игнорировать действие суброгации. Но, нужно сказать, что при этом, этот же пункт оговаривает ситуацию, когда, исключается получение страховщиком прав требовать от человека, который нанес большие убытки, полного возмещения. В этом случае возмещение будет минимальным.

В связи с этим, суброгацию можно исключить, только если произошло случайное причинение вреда. Бывают случаи, что страхователь отказывается от права требовать возмещения у виновника аварии, или такое право осуществить невозможно, например, из-за отсутствия страхователя. В таком случае страховщик может не выплачивать в полном объеме установленное страховое возмещение. У него имеется право потребовать вернуть лишнюю выплаченную сумму.

После погашения страхователю в полной мере всех убытков, из-за ДТП, страховая компания, основываясь на оформленном договоре ОСАГО, автоматически превращается в выгодоприобретателя. Чтобы было получено полное страховое возмещение, выплату которого должен сделать другой страховщик, согласно существующему договору ОСАГО, необходимо страховщику свои действия производить по действующему законодательству ОСАГО. У страховщика есть право на получение возмещения, согласно разработанным нормативным актам.

Например, если страховщиком было выплачено страхователю, согласно договору КАСКО, денежные средства на установку новых деталей, взамен вышедших из строя из-за аварии, не учитывая износ, то у него появляется право на получение страхового возмещения. В нем не принимается во внимание износ деталей, которые были заменены ранее. Мало того, страховщику не будут выплачены убытки, которые не подлежат возмещению, так как это не было оговорено в подписанном договоре ОСАГО.

Что обозначает термин - регресс. Речь идет о праве требовать обратно денежные средства, лицом, которое произвело возмещение нанесенного вреда потерпевшему у виновника происшествия, который явился причиной серьезных убытков.

Под термином регресс понимается право произвести замены у должника. Предоставление такого права регресса собственному страховщику обозначает, замену должника, виновного в нанесении большого вреда потерпевшему. Кроме того, должно быть произведено полное возмещение уже уплаченных сумм. Согласно регрессу у страховщика имеется право требовать от страхователя определенную выплату, которая была заплачена страховщиком потерпевшему.

Согласно закону, который регламентирует определенные права ОСАГО, перечислены некоторые ситуации, появление которых дает право страховщику предъявлять к виновному объекту регрессное требование. Он может требовать страховую выплату, по некоторым причинам.

1. Если, лицу, попавшему в ДТП, был нанесен большой вред, который был произведен умышленными действиями, определенного лица.

2. Этот человек нанес серьезный ущерб, так как он управлял автомобилем в неадекватном состоянии. Возможно, это было связано с алкогольным или наркотическим опьянением.

3. У указанного лица, не было никаких прав на вождение транспортного средства. Результатом таких действий, впоследствии стал огромный вред другому водителю.

4. Страхователь просто покинул место ДТП, не дождавшись сотрудников ГИБДД. Если водитель, покинувший место ДТП не был страхователем или каким-либо лицом, у которого ответственность не была застрахована, (к примеру, водитель был работающим в автотранспортном учреждении, то страховщик лишается права выставлять регрессное требование);

5. Если, указанное лицо, не фигурировало в оформленном договоре ОСАГО, как лицо, имеющее право управления автомобилем.

6. Если произошел страховой случай, не оговоренный в договоре ОСАГО.