ifbp.ru


Договор страхования коммерческих рисков

Юр. консультации по тел.
+7 (499) 677-15-69 (бесплатно для МСК)
Юр. консультации по тел.
+7 (812) 244-93-17 (бесплатно для СПБ)
В настоящее время в связи с быстро развивающейся экономикой особое внимание уделено страхованию. Оно начало развиваться достаточно давно и в последнее время получило широкую масштабность в сфере защиты деятельности предпринимателей от возможных коммерческих рисков. Для сохранения имущественных отношений физических и юридических лиц от предстоящих убытков при наступлении конкретных событий (страховых случаев) получило широкое распространение страхование коммерческих рисков. Созданный за счет уплаченных страховых взносов денежный фонд производит выплату страхователям страховых сумм.

Правовыми источниками в области страхования являются Гражданский кодекс РФ и Закон «О страховании РФ». Согласно им страховым случаем признается определенное событие, которое должно наступить в будущем, и отражено в договоре страхования. Когда это событие происходит, у страховщика возникает обязанность в уплате страхователю страховых сумм в счет возмещения понесенных им убытков. Объектом страхования коммерческих рисков выступают убытки (риски), которые главным образом взаимосвязаны с коммерческой деятельностью страхователя.

Объекты страхования:

1. Потеря имущества и прибыли, во время производственного простоя;

2. Не погашение кредитов;

3. Недопоставка товара;

4. Нарушение поставщиками своих обязательств;

5. Технические риски;

6. Хищения и растраты;

7. Простой по вине изготовителя товара

Заключается договор страхования коммерческих рисков в простой письменной форме, при несоблюдении этой формы влечет за собой недействительность сделки. После заключения договора страхования страхователь получает от страховщика страховой полис, страховое свидетельство и страховой сертификат (страховую квитанцию). Документы служат подтверждением, что стороны заключили договор страхования.

В страховом полисе должно быть прописано:

1. Наименование и юридический адрес страховщика и страхователя;

2. Предмет страхования;

3. Размер страховой суммы;

4. Утверждение страхового случая;

5. Размер страховых взносов, порядок и сроки их выплаты;

6. Срок действия договора;

7. Иные условия по соглашению сторон (форс-мажорные обстоятельства, нарушение контрактов).

Договор страхования от коммерческих рисков считается заключенным с того момента когда страхователь получил на руки страховой полис и уплатил первый страховой взнос, если иное не предусмотрено договором. Согласно договору страхования страховке подлежит коммерческий риск лично самого страхователя и должен быть реализован для его выгоды. Договор страхования коммерческих рисков гражданина, который не является по договору страхователем, ничтожен. Страховая сумма, отраженная в договоре страхования является верхним пределом страхового обязательства страховщика.

Когда страхуются коммерческие риски, суммы подлежащие выплате из страховых фондов, должны компенсировать убытки (не полученную прибыль), появившиеся у страхователя при наступлении страхового случая. Если сумма, которая заявлена по договору страхования не совпадает с суммой страховки объекта страхования, то компенсация убытков происходит в том же соотношении, в котором находятся страховая сумма и страховая стоимость. Эта система компенсации распространена в области страхования коммерческих рисков.

При страховании имущества у нескольких страховщиков сумма страховых выплат не может превышать понесенные убытки. Иначе у страхователя может появиться умысел спровоцировать страховой случай. В договоре обязательным пунктом будет выплата не полученной прибыли страхователю, которую он мог бы получить от застрахованного имущества. Это имеет сложность просчитать точную стоимость понесенных убытков в действительности. Обычно в таких случаях в договоре предусматривается размер предполагаемой выплаты в твердой денежной сумме. Сумму страхования согласовывают совместно страхователь и страховщик.

Когда страховой случай наступает, страховщик обязуется выплатить в полном объеме всю причитающуюся страхователю страховую сумму. Для установления является ли событие страховым или нет, и размер страховой суммы, страховщику достаточно двух дней. А вот при крупных коммерческих рисках, сроки с момента, когда страховой случай наступил, и страховой выплатой, могут длиться 2-3 года.

При страховании коммерческих рисков страхователь, прежде всего, заинтересован в понижении срока страхования (так вложенные им средства быстрей окупятся), а вот страховщик в увеличении срока (ведь страховой случай, вероятно, и не наступит никогда).

Страховая сумма выдается по окончании срока страхования, в период действия договора страхования выплата невозможна. Во время заключения договора страхователь должен представить страховщику все необходимые документы на занятие в данной сфере деятельности. О любом риске страхователь обязан своевременно оповещать страховщика.

Договор страхования имеет свои плюсы и минусы, несравненный плюс – это то, что страхователь может вложить капитал без риска, а также застраховать прибыль, полученную в будущем, а вот минусом является, то, что страховая организация должна предоставить страхователю полную информацию о своей деятельности и субъективно установить возможные риски и расчеты размера страховых выплат.