ifbp.ru


Особенности страхования жизни от несчастных случаев

Юр. консультации по тел.
+7 (499) 677-15-69 (бесплатно для МСК)
Юр. консультации по тел.
+7 (812) 244-93-17 (бесплатно для СПБ)
Ситуаций, способных привести к несчастному случаю, в нашей повседневной жизни множество. Именно по этой причине и следует обратить внимание на страхование своей жизни от несчастных случаев. Оно предусматривает возможное стечение обстоятельств, способных негативно отразиться на трудоспособности или даже жизни человека.

Правовыми источниками в области страхования являются Гражданский кодекс РФ и Закон «О страховании РФ».

Иными словами, страхование от несчастного случая относится к категории личного страхованию, цель которого заключается в возмещении ущерба, явившегося следствием неблагоприятного стечения обстоятельств, которые повлекли за собой временную утрату способности к труду, привели к инвалидности, уходу из жизни человека. Иными словами,  процесс, страхования направлен на возмещение финансового риска, а в ряде ситуаций и финансовых обязательств, если их исполнение будет осложнено по причине несчастных случаев. Рассмотрим более детально особенности данного страхования.

Принципы, определяющие страхование. Основа любых страховых договоров – это краткосрочный вид страхования, с ограниченным объемом страховой ответственности. Под объемами ответственности понимаются конкретные, причиненные страховыми или несчастными случаями последствия.

Ее объемы напрямую зависят от характерных особенностей и степени последствий случившегося. В целом, последствия ограничивается смертью, нетрудоспособностью, имеющий временный характер и инвалидность. В условиях конкретного договора страхования последствия обозначаются в различных комбинациях. Так, страховые отечественные компании производят выплату страхового вознаграждения при условии:

- ограничения трудоспособности, инвалидности или наступления летального исхода;

- нетрудоспособности временной и последующей инвалидности;

- инвалидности.

Целесообразно пояснить и понятие «несчастного случая». Договор оперирует понятием «страховой несчастный случай» - стечение обстоятельств, обозначенное в договоре, а не в принципе неприятность в понимании обывателя. В качестве примера можно привести страхование пассажиров транспорта, рабочих на производстве. Иными словами, страховым несчастным случаем следует считать происшествие, причинившее вред человеку в конкретной ситуации, в определенное время, например по пути следования пассажирского транспорта.

С учетом вышеперечисленных принципов, страхование от несчастного случая принято подразделять на виды:

- индивидуальное, групповое страхование;

- обязательное (например, медицинское) и страхование добровольное.

Взносы и выплаты. Взносы и выплаты в данном вопросе две взаимозависимые величины. Так, сегодня определенным размерам страхового взноса соответствует определенный размер страховки. В ситуации с объектами недвижимости, финансовых активов, вкладов, предмет страхования имеет определенную стоимость. В вопросах страхования от несчастного случая, то человеческая жизнь или здоровье, конкретной цены не существует. В чем, собственно говоря, и заключается специфика данного вида страхования.

Назначенные к выплатам страховые суммы нередко не способны в полном объеме компенсировать тягость последствий несчастного случая, хотя их бывает вполне достаточно для оплаты лечения, питания, обеспечения на период временной нетрудоспособности. По этой же причине максимальный размер страховой суммы определяется страхователем. От ее размера напрямую зависит и сумма взносов страхователя.

Определены и виды выплат по страховым договорам, выполняющим роль помощи материального характера. Они производятся:

- в виде единой страховой суммы;

- определенной договором части суммы страхования;

- пенсии;

- пособия;

- суточных денежных выплат.

Выплаты в той или иной форме сумм страховки зависит от наступившего последствия несчастного случая, а также от условий договора.

Так, если в результате несчастного случая имеет место инвалидность, или он закончился смертельным исходом, то страховка выплачивается единовременно. Также при инвалидности могут быть назначены и пенсионные выплаты. Периодичность выплат быть может ежемесячной, ежеквартальной или раз в год. Выплата части страховой суммы может быть произведена в случае наступлении частичной или ограниченной нетрудоспособности. Степень нетрудоспособности при исчислении страховых выплат тоже значимый параметр. Расчет ведется в процентном соотношении: процент выплат прямо пропорционален проценту утраченной трудоспособности.

Порядок заключения страхового договора. Страхователями могут выступать граждане в возрастном диапазоне от 18 до 65 лет, не имеющие ограничения в трудоспособности. Действие договора страхования может ограничиваться конкретным промежутком времени, например, в период рабочего времени, в ходе занятий спортом. Договор заключается по заявлению страхователя, как устного, так и письменного.